社區(qū)金融是金融服務(wù)的“最后一公里”，記者調(diào)研了解到，歷經(jīng)10年發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)的社區(qū)金融布局呈現(xiàn)差異化：部分銀行機(jī)構(gòu)選擇減少社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)，降低資源傾斜，亦有銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持社區(qū)金融發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)零售業(yè)務(wù)起到良好支撐作用。
　　記者了解到，目前社區(qū)金融的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)正在逐步轉(zhuǎn)變。一是社區(qū)金融正逐步與商超等場(chǎng)景融合，通過提供提貨、購(gòu)物優(yōu)惠等服務(wù)引流；二是社區(qū)金融正以社區(qū)為中心，搭建生態(tài)金融模式，增加標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)單化資產(chǎn)業(yè)務(wù)，打造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　民生銀行西安分行行長(zhǎng)助理史寧告訴記者，社區(qū)金融重點(diǎn)是堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，沒有一招鮮，只有不斷優(yōu)化服務(wù)模式、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)、拓展場(chǎng)景邊界，提高獲客效率，發(fā)揮社區(qū)支行“地緣”“人緣”優(yōu)勢(shì)，并通過數(shù)字化賦能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)受理的綜合化和辦理的專業(yè)化，才能夠?qū)崿F(xiàn)社區(qū)金融迭代破局。
　　場(chǎng)景盤活：商超引流賦能
　　社區(qū)金融是我國(guó)金融體系的微循環(huán)，2013年民生銀行率先啟動(dòng)“社區(qū)金融”戰(zhàn)略，開行業(yè)先河。10年來，民生銀行堅(jiān)持發(fā)展社區(qū)金融，至今已有1205個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、近4000位員工，并進(jìn)一步升級(jí)社區(qū)銀行，明確“便民智慧銀行，普惠服務(wù)銀行”的定位，深化社區(qū)場(chǎng)景建設(shè)，將社區(qū)金融打造成為該行的特色和優(yōu)勢(shì)。
　　一位股份行人士告訴記者，社區(qū)支行因服務(wù)區(qū)域范圍有限，業(yè)務(wù)開展種類有限，故而發(fā)展容易達(dá)到瓶頸期，如何突破瓶頸創(chuàng)造新增長(zhǎng)點(diǎn)是一個(gè)考驗(yàn)，需要將社區(qū)場(chǎng)景與其他場(chǎng)景融合，打造業(yè)務(wù)新“觸角”。
　　記者調(diào)研了解到，為進(jìn)一步創(chuàng)造增長(zhǎng)空間，民生銀行石家莊分行將社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)作為便民團(tuán)購(gòu)服務(wù)提貨點(diǎn)，通過購(gòu)物場(chǎng)景與社區(qū)場(chǎng)景的有效結(jié)合強(qiáng)化了客戶與社區(qū)支行的互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)賦能引流。
　　民生銀行石家莊分行行長(zhǎng)助理崔潔告訴記者，“社區(qū)便民服務(wù)從2021年起歷經(jīng)3次迭代，分行聯(lián)合當(dāng)?shù)厣坛袌?chǎng)占有率第一的北國(guó)超市，共同搭建與客戶之間的高頻連接點(diǎn)?？蛻糇园l(fā)通過團(tuán)購(gòu)平臺(tái)下單，貨物第二天送至各個(gè)社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)。分行同時(shí)提供專屬優(yōu)惠活動(dòng)，客戶可享受優(yōu)惠菜品。從2021年至今，社區(qū)便民團(tuán)購(gòu)在河北已為15萬人次提供服務(wù)?！?br />　　民生銀行石家莊分行零售金融部何璇表示，以為社區(qū)客戶提供提貨等服務(wù)為基礎(chǔ)，提高互動(dòng)頻次，此后通過分層優(yōu)惠活動(dòng)了解客戶消費(fèi)習(xí)慣，為客戶提供更多實(shí)惠。社區(qū)便民團(tuán)購(gòu)服務(wù)重點(diǎn)是為客戶提供便利，不斷加強(qiáng)客戶信任度，切實(shí)打通社區(qū)客戶服務(wù)場(chǎng)景的“最后一公里”。
　　同時(shí)，石家莊分行深化商超聯(lián)動(dòng)挖掘，北國(guó)超市談東店社區(qū)支行在2023年4月正式開業(yè)，地點(diǎn)緊鄰北國(guó)超市。該社區(qū)支行與北國(guó)超市的周年慶典活動(dòng)、爆款商品搶購(gòu)活動(dòng)融合宣傳與推廣，實(shí)現(xiàn)高效獲客；同時(shí)，該社區(qū)支行為顧客準(zhǔn)備環(huán)保購(gòu)物袋，并借助地緣優(yōu)勢(shì)，與北國(guó)超市深度合作。開業(yè)半年時(shí)間，該社區(qū)支行服務(wù)客戶達(dá)1萬人次，凈資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)超過1.2億元。
　　社區(qū)支行還聯(lián)動(dòng)涉足借記卡、信用卡業(yè)務(wù)。崔潔表示，2020年，石家莊分行與北人集團(tuán)合作共同發(fā)行北國(guó)聯(lián)名借記卡，持卡客戶可享受北國(guó)購(gòu)物優(yōu)惠券的權(quán)益，該卡可在社區(qū)支行申領(lǐng)，與購(gòu)物、提貨聯(lián)動(dòng)，至今已有16萬客戶。下一步，分行將與北人集團(tuán)推出聯(lián)名信用卡，為客戶提供更多金融服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　“社區(qū)金融若想結(jié)出碩果，絕非一朝一夕之功?！贝逎嵄硎?#xff0c;社區(qū)金融業(yè)務(wù)就像農(nóng)民耕種，需要時(shí)間灌溉，才會(huì)獲得好收成。記者調(diào)研了解到，民生銀行石家莊分行社區(qū)金融發(fā)展歷經(jīng)三個(gè)階段：2013年到2015年為探索期，率先提出小區(qū)金融戰(zhàn)略；2016年到2018年為調(diào)整期，著重提升產(chǎn)能，總體扭虧為盈；2019年至今，步入優(yōu)化期，強(qiáng)化連鎖經(jīng)營(yíng)、綜合營(yíng)銷，探索社區(qū)場(chǎng)景生態(tài)獲客和經(jīng)營(yíng)。
　　崔潔告訴記者：“社區(qū)金融是民生銀行踐行普惠金融的創(chuàng)新探索，從2013年至今從未止步，效果也在逐步顯現(xiàn)?！?022年，該分行社區(qū)金融金融資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄存款逐年提升，截至2022年年末在全行占比超17%。金融資產(chǎn)增速連續(xù)3年高于全行大零售增速。金融資產(chǎn)新增占比逐年提升，2022年金融資產(chǎn)新增貢獻(xiàn)占比42.8%。
　　社區(qū)展業(yè)：小微聯(lián)動(dòng)服務(wù)
　　隨著數(shù)字化金融發(fā)展，部分資產(chǎn)業(yè)務(wù)正逐步對(duì)社區(qū)金融開放，并且社區(qū)金融已從單純的社區(qū)住戶經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向以社區(qū)為中心的生態(tài)金融經(jīng)營(yíng)模式。
　　史寧告訴記者，民生銀行社區(qū)金融今年起著手搭建“生態(tài)金融”，即以社區(qū)為中心，輻射附近商戶，將社區(qū)、商戶、銀行連接發(fā)展，釋放新動(dòng)能。為此，西安分行從社區(qū)支行抽出部分人員組成場(chǎng)景拓客團(tuán)隊(duì)，專門開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展；同時(shí)組建遠(yuǎn)程服務(wù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)于一些復(fù)雜類業(yè)務(wù)對(duì)社區(qū)支行進(jìn)行線上支撐。
　　“西安分行自今年7月落地社區(qū)便民生活圈項(xiàng)目?！笔穼幗榻B道，“此項(xiàng)目發(fā)揮社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)自身優(yōu)勢(shì)，整合社區(qū)周邊商戶，總分行投入營(yíng)銷資源，搭建‘社區(qū)周邊消費(fèi)生態(tài)圈’，通過線上平臺(tái)和線下網(wǎng)點(diǎn)的有機(jī)結(jié)合，為居民提供更實(shí)惠、便利服務(wù)。截至9月30日，入駐平臺(tái)商戶近400家，累計(jì)為商戶引流2000人次，在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)許可范圍內(nèi)不斷增強(qiáng)綜合化經(jīng)營(yíng)力度，滿足客戶一站式服務(wù)需求?！?br />　　民生銀行西安分行零售金融部總經(jīng)理張弛告訴記者：“目前圍繞社區(qū)附近商戶，分行打造了小程序平臺(tái)，藥店、便利店等均可以加入平臺(tái)，銀行給平臺(tái)上的社區(qū)客戶發(fā)送優(yōu)惠券，從而助力商戶引流消費(fèi)，加強(qiáng)商戶、居民、銀行三者聯(lián)動(dòng)，拓展業(yè)務(wù)空間。”
　　商戶的入駐邏輯是什么？崔潔告訴記者，“只要是衣食住行相關(guān)，均可以入住小程序，對(duì)于商戶來說，入駐沒有成本，民生銀行提供免費(fèi)展示宣傳，同時(shí)投放權(quán)益引流。入駐后，我們會(huì)提供結(jié)算、小微企業(yè)貸款等一系列配套服務(wù)，也包括針對(duì)小微企業(yè)主的財(cái)務(wù)管理等。小微企業(yè)是社區(qū)支行重要的服務(wù)對(duì)象，業(yè)務(wù)操作上，一方面，社區(qū)支行推介給小微客戶數(shù)字化貸款產(chǎn)品，特點(diǎn)為小額、線上；另一方面，社區(qū)支行會(huì)將小微企業(yè)大額貸款需求轉(zhuǎn)接上級(jí)支行專業(yè)貸款人員負(fù)責(zé)?！?br />　　記者調(diào)研了解到，遠(yuǎn)見社區(qū)支行是民生銀行石家莊分行第一家成立商戶聯(lián)盟的社區(qū)支行（2021年12月），在社區(qū)便民團(tuán)購(gòu)服務(wù)的探索道路中，遠(yuǎn)見社區(qū)支行發(fā)現(xiàn)周邊商戶中便利店群人數(shù)1000人，堅(jiān)果店群300人，快餐群200人，熟食店群300人，除了大型超市菜品，客戶對(duì)周邊商戶產(chǎn)品需求也較為廣泛。因此，遠(yuǎn)見社區(qū)支行經(jīng)過溝通，借助民生銀行“惠聚身邊”小程序，開始整合周邊商戶，拓展生態(tài)效應(yīng)。
　　民生銀行西安分行行長(zhǎng)齊國(guó)華表示，零售是銀行發(fā)展的穩(wěn)定器，而社區(qū)金融是重要支撐。民生銀行致力于將社區(qū)支行打造為便民智慧銀行、普惠服務(wù)銀行，強(qiáng)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加小微線上貸款等相對(duì)簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字化資管產(chǎn)品，這將是社區(qū)支行業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。