上海是中國金融對外開放的前沿陣地,大大小小的科技型企業(yè)在這里誕生、成長。作為銀行業(yè)金融機構,平安銀行上海分行扎根上海25年,積極融入上海經濟金融大環(huán)境之中,圍繞上海市委、市政府中心工作,與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略同頻共振,持續(xù)深化“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針,持續(xù)加強對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度,穩(wěn)步推進“行業(yè)銀行”轉型,為上海地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)注入金融活水。
與客戶共同成長,提供特色化優(yōu)質服務
作為我國產業(yè)轉型升級、打造新發(fā)展格局的重要力量,科創(chuàng)型企業(yè)的健康發(fā)展備受矚目。近年來,平安銀行總、分行高度重視對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持和賦能,總行層面,設立創(chuàng)新委員會,牽頭風險審批和產品部門,運用“金融+科技+生態(tài)”的產品體系和服務平臺,構建上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網、中有數字口袋和數字財資的開放銀行數字服務生態(tài),全面推進數字化經營,防控金融風險,提升服務實體經濟,尤其是服務科技創(chuàng)新型企業(yè)的能力。分行層面,以“與客戶共同成長”為宗旨,為不同成長階段的科技企業(yè)提供“全周期、全場景、全方位”的特色化金融服務。針對中小科技型企業(yè),發(fā)揮供應鏈金融、科技金融優(yōu)勢,聚焦核心企業(yè)產業(yè)鏈上下游和外部優(yōu)質平臺,著力以供應鏈金融方式加大對核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)的支持力度。針對成熟期科技型企業(yè),除提供傳統(tǒng)授信支持外,通過并購融資業(yè)務,積極介入企業(yè)基于主營業(yè)務的產業(yè)鏈橫向、縱向并購,跨境并購等,支持科技企業(yè)強化主業(yè)優(yōu)勢。截至目前,平安銀行上海分行現有科技型企業(yè)表內外授信余額281億,同比增速157%。
建立綠色服務通道、優(yōu)化風險審批政策支持
面對深化科創(chuàng)金融改革帶來的歷史機遇和挑戰(zhàn),平安銀行上海分行始終堅持以最大力度、最快速度推進科創(chuàng)業(yè)務的落地,來支持地區(qū)實體經濟的發(fā)展。上海分行建立了科技型企業(yè)融資業(yè)務綠色服務通道,提高服務效率。此外,通過成立科技型企業(yè)貸款評審前置小組、快速審批綠色通道、貸款出賬敏捷機制,總分行安排專人逐筆緊盯各級審批受理、批復及出賬進度,對于流程堵點給予統(tǒng)籌協(xié)調疏通,保障服務時效。從審批到放款最快1-3天。
創(chuàng)新業(yè)務模式,賦能產品支持
供應鏈的暢通穩(wěn)定關系著科技型產業(yè)的發(fā)展,平安銀行上海分行充分發(fā)揮“供應鏈金融”優(yōu)勢,構建“星云物聯(lián)網平臺”,開創(chuàng)性引入工業(yè)物聯(lián)網技術在特定制造設備中的應用數據,如設備實時位置、電流、開工狀況等生產信息,實時監(jiān)控企業(yè)生產運營情況,科學反推客戶實際經營情況,合理評估客戶資質,從而減少對抵押物、核心企業(yè)兜底或第三方擔保的要求。基于以上創(chuàng)新,平安銀行還建立了成熟的中小企業(yè)信貸模型,支持客戶一鍵申請,無需提供任何佐證資料,極大優(yōu)化了客戶體驗。目前平安銀行已推出“好鏈e融”、“數字貸”、“訂貨貸”、“e保函”及面向科技型中小微企業(yè)的線上化、模型化專屬融資產品——新興產業(yè)貸(專利版),多種方式為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持。目前全總行設備已接入?1000萬,承載萬億級供應鏈及數字金融資產。
物泊科技是國家交通部首批無車承運人試點單位,主要運輸產品為黑色產業(yè)鏈產品,物泊科技基于線下實體物流業(yè)務,結合提供免費的運輸管理系統(tǒng),實現各個鋼鐵廠家、物流公司與上下游企業(yè)、司機間的協(xié)作貫通。該企業(yè)基于對上下游角色的整合,在平臺上實現物流資源的匹配,通過撮合交易實現獲利。平安銀行上海分行向物泊科技推出“網絡貨運平臺-無車承運人模式”,針對物泊科技網絡貨運平臺上的司機及車隊長的融資需求,搭建“電商見證寶+平臺數字貸”支付結算和融資一體化金融解決方案,審批授信額度6億元,覆蓋貨車司機約50-80萬戶。該項目利用大數據及物聯(lián)網技術為貨車司機提供全線上化融資服務,真正解決貨車司機無貸款融資通道、融資難等問題。
金融服務作為發(fā)展經濟、革新技術的重要杠桿,是新興產業(yè)發(fā)展的重要支撐。平安銀行上海分行將持續(xù)強化金融手段支持可創(chuàng)興企業(yè)發(fā)展,切實將總行支持實體經濟“十五條”舉措落實落細,在黨和國家的領導下,加快布局新賽道,切實支持央國企、小微、民營企業(yè)等實體經濟的發(fā)展,加大在綠色產業(yè)、汽車產業(yè)鏈、醫(yī)藥供應鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略新興產業(yè)投入,為實體經濟高質量發(fā)展,為宏觀經濟穩(wěn)定增長、消費振興貢獻一份獨特的平安力量。
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