近日，由中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)組織的“反電信詐騙分析”線上培訓(xùn)會(huì)順利舉行。作為國(guó)內(nèi)小貸行業(yè)重要的協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)，中貸協(xié)本次組織的線上培訓(xùn)會(huì)覆蓋了300余家信貸機(jī)構(gòu)及各地協(xié)會(huì)，具有重要的行業(yè)影響力。

　　數(shù)禾科技旗下重慶市分眾小額貸款有限公司作為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款行業(yè)重要的參與主體，受邀參加此次培訓(xùn)會(huì)。數(shù)禾科技作為唯一一家分享機(jī)構(gòu)以“反電信詐騙分析報(bào)告”為主題作了主題分享。

　　行業(yè)反詐形式嚴(yán)峻 詐騙手法花樣百出

　　近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展時(shí)代背景下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高位運(yùn)轉(zhuǎn)，手法層出不窮，技術(shù)不斷更新迭代，詐騙與反詐騙的對(duì)抗全面升級(jí)?！?021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報(bào)告》列舉出了十大詐騙套路，TOP3分別為刷單返利詐騙（25.4%）、殺豬盤(pán)詐騙（18.9%）、信用貸款詐騙（18.1%），從十大詐騙案件趨勢(shì)看，2021年總體呈現(xiàn)明顯震蕩下降趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)數(shù)據(jù)

　　而在泛金融領(lǐng)域，電信詐騙的情況更是有過(guò)之而無(wú)不及。據(jù)了解，隨著人民生活水平的提高和移動(dòng)支付的發(fā)展，金融消費(fèi)成為居民日常消費(fèi)中的重要內(nèi)容之一，金融消費(fèi)者也成為電詐的重點(diǎn)目標(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)辦理的詐騙案件常有四種類型，分別為假冒借貸APP詐騙、冒充工作人員詐騙、調(diào)整利率詐騙和殺豬盤(pán)詐騙案件，其中，假冒借貸APP詐騙和冒充工作人員詐騙是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最常見(jiàn)的電信詐騙手段。

　　以假冒APP詐騙為例，詐騙團(tuán)伙通過(guò)鏈接或二維碼傳播假冒借貸APP實(shí)施詐騙，高仿APP一般和正規(guī)APP的名稱、圖標(biāo)以及功能體驗(yàn)十分相近，大多數(shù)用戶難以分辨。而在詐騙手段的選擇上，詐騙團(tuán)伙通常會(huì)通過(guò)電話、短信、QQ等形式誘導(dǎo)用戶點(diǎn)擊鏈接下載，電話渠道占比超過(guò)50%；詐騙者以“注冊(cè)會(huì)員需要錢(qián)”“信息填錯(cuò)，激活需要錢(qián)”“征信不足，包裝征信需要錢(qián)”等名義向受害者收取工本費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、擔(dān)保金等費(fèi)用造成用戶財(cái)產(chǎn)損失。

　　行業(yè)詐騙現(xiàn)象的頻出，不僅會(huì)對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)很大的財(cái)產(chǎn)隱患，還會(huì)造成社會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)的不良印象。多措共舉反詐騙，既成為行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)工作，也成為政府機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。

　　技術(shù)構(gòu)建反詐防火墻 數(shù)禾科技頻頻出高招

　　在本次線上培訓(xùn)會(huì)上，數(shù)禾科技分享了自身在反詐騙方面的舉措和成果。據(jù)介紹，自2020年11月份開(kāi)始，數(shù)禾科技整合技術(shù)團(tuán)隊(duì)的反詐技術(shù)能力，推行「電信詐騙專項(xiàng)整治行動(dòng)」，針對(duì)借貸APP關(guān)鍵的借款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，進(jìn)行重點(diǎn)識(shí)別與打擊，及時(shí)攔截資金并聯(lián)系用戶確認(rèn)詐騙行為，引導(dǎo)用戶及時(shí)止損并報(bào)警，防止用戶在其他借貸平臺(tái)連續(xù)被騙。

　　據(jù)了解，該系列舉措可覆蓋用戶借款、還款等全生命周期，除了依托后臺(tái)技術(shù)能力保護(hù)用戶財(cái)產(chǎn)安全，還借助微信公眾號(hào)等多媒體平臺(tái)宣導(dǎo)常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景和應(yīng)對(duì)舉措，多角度立體化為用戶的財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。

　　通過(guò)系統(tǒng)化、模組化的技術(shù)系統(tǒng)和架構(gòu)，數(shù)禾科技運(yùn)用優(yōu)秀的反詐技術(shù)能力，多場(chǎng)景聚合風(fēng)控，深層次風(fēng)險(xiǎn)挖掘，幫助旗下消費(fèi)信貸平臺(tái)還唄在貸前授信、貸中提款環(huán)節(jié)識(shí)別疑似被電詐用戶，進(jìn)行全方位的提醒，包含但不限于額度凍結(jié)、提款阻斷、人工電話調(diào)查和短信提醒等。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2021年至今，該反詐風(fēng)控模型和策略迭代10余次，APP反詐提醒瀏覽量3640萬(wàn)次，涉騙阻斷預(yù)警3.3萬(wàn)次，識(shí)別涉詐6777筆，為客戶挽回?fù)p失金額6261.1萬(wàn)。

　　作為一家始終堅(jiān)持“技術(shù)為本”的金融科技公司，數(shù)禾科技所取得的上述成果，源于對(duì)技術(shù)創(chuàng)新能力的不斷打造和堅(jiān)守。2021年以來(lái)，為配合公司經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略方向，數(shù)禾科技人力資源系統(tǒng)持續(xù)發(fā)力數(shù)字化專業(yè)人才的吸引。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，僅2021年，數(shù)禾科技數(shù)字化專業(yè)人數(shù)環(huán)比2020年提升22%，其中，策略分析人員增長(zhǎng)超30%，覆蓋產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)以及與客戶互動(dòng)服務(wù)的各個(gè)價(jià)值鏈。

　　截至目前，數(shù)禾科技已完成申請(qǐng)500多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其中技術(shù)相關(guān)專利覆蓋人工智能、大數(shù)據(jù)等熱門(mén)領(lǐng)域，不斷構(gòu)建技術(shù)護(hù)城河。

　　踐行開(kāi)放合作價(jià)值 推動(dòng)政企合作反詐宣傳

　　2022年一季度，數(shù)禾科技圍繞“金融向善”向用戶及行業(yè)傳達(dá)自身科技能力助力金融的的內(nèi)在核心。更是聯(lián)合重慶市反詐騙中心共同推動(dòng)以“反詐騙”為核心的用戶教育宣導(dǎo)。

　　根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，此次政企合作以“與騙子斗，其樂(lè)無(wú)窮”為主題，圍繞常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景和詐騙知識(shí)，通過(guò)海報(bào)、文字、視頻等多種渠道進(jìn)行宣傳，引導(dǎo)用戶樹(shù)立健康的消費(fèi)觀念和信貸習(xí)慣，提醒用戶樹(shù)立反詐騙意識(shí)，時(shí)刻保持警惕，確保個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

　　在內(nèi)容上，該傳播主要圍繞冒充公檢法、線上殺豬盤(pán)、刷單詐騙和電商詐騙等常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景，揭露詐騙團(tuán)隊(duì)的的詐騙手法；另一方面，為了進(jìn)一步提升用戶金融常識(shí)類知識(shí)儲(chǔ)備，數(shù)禾科技還推出包括征信查詢、征信洗白、賬戶注銷、偽冒貸款在內(nèi)的系列宣導(dǎo)，武裝用戶，清朗行業(yè)。

　　據(jù)了解，在詐騙事件頻發(fā)的自媒體平臺(tái)和常見(jiàn)場(chǎng)景，數(shù)禾科技聯(lián)合重慶市反詐騙中心所共同推動(dòng)的專項(xiàng)傳播共實(shí)現(xiàn)近600W曝光；同時(shí)，依托背后股東分眾傳媒的現(xiàn)在廣告優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)傳播穿透了超過(guò)200個(gè)社區(qū)、50萬(wàn)人口。數(shù)禾科技的本次傳播更是實(shí)現(xiàn)了行業(yè)同行、政府機(jī)構(gòu)的協(xié)力發(fā)聲，包括50多家重慶市相關(guān)政企機(jī)構(gòu)和20多家同業(yè)品牌共同為“反詐騙”助力傳播。

　　在數(shù)禾科技看來(lái)，泛金融領(lǐng)域的從業(yè)機(jī)構(gòu)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)重要參與部分，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中，應(yīng)取之于民、還之于民，以“向善”的價(jià)值觀構(gòu)建“向善”的產(chǎn)品和服務(wù)。成立近7年來(lái)，數(shù)禾科技始終堅(jiān)持“用戶為本”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持金融為民、科技為民的價(jià)值觀，不斷攜手同業(yè)機(jī)構(gòu)和政府單位，共同打造健康可持續(xù)的行業(yè)生態(tài)，推動(dòng)行業(yè)向更合規(guī)、更普惠的方向發(fā)展。