11月9日,在金融街論壇“金融街發(fā)布”線下成果發(fā)布活動中,中國光大銀行攜手北京大學國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民繳費與高質(zhì)量發(fā)展——2023年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)報告》(以下簡稱《報告》)。
聚焦高質(zhì)量發(fā)展首次提出便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架
中央金融工作會議強調(diào),金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展,數(shù)字便民繳費已經(jīng)成為我國經(jīng)濟數(shù)字化、普惠化、智能化的重要組成部分。數(shù)字便民繳費深入千家萬戶,覆蓋城市與鄉(xiāng)村,關系到人們生產(chǎn)生活的方方面面,成為金融行業(yè)提供高質(zhì)量服務的重要體現(xiàn)。
作為光大集團和光大銀行在民生服務領域的典型代表,“光大云繳費”全力解決人民群眾急難愁盼的生活繳費難題,聚焦個人、企業(yè)、政務領域,深度服務水、電、燃氣、非稅、社保、醫(yī)療、教育、交通等各類場景,已逐步構建起數(shù)字化、開放化、智能化的便民服務生態(tài)體系。
2022年,“光大云繳費”服務繳費項目超過1.5萬項,年服務活躍用戶達5.8億戶,繳費筆數(shù)超過25億筆,持續(xù)保持行業(yè)領先優(yōu)勢。
自2015年起,中國光大銀行已連續(xù)9年發(fā)布中國便民繳費產(chǎn)業(yè)報告。2023年,《報告》深度研究數(shù)字繳費生態(tài)體系,同時以“數(shù)字便民繳費與高質(zhì)量發(fā)展”為主題,首次提出了數(shù)字繳費助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展邏輯框架,更全面、更系統(tǒng)地解讀了便民繳費的高質(zhì)量發(fā)展路徑。
便民繳費產(chǎn)業(yè)全面貫徹新發(fā)展理念,聚焦體驗升級、技術創(chuàng)新、均衡發(fā)展、數(shù)字化轉型四大目標,不斷夯實客戶、技術、生態(tài)基礎能力,提升數(shù)字普惠便民服務水平,促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效,增強實體經(jīng)濟服務能力。
具體來看,數(shù)字繳費助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展體現(xiàn)在宏觀、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和個人四個層面。在宏觀層面,數(shù)字繳費助推區(qū)域均衡發(fā)展,促進公共服務均等化;在產(chǎn)業(yè)層面,數(shù)字繳費為教育、醫(yī)療、出行等行業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的便民金融服務,并為推動行業(yè)的數(shù)字化轉型發(fā)展作出有益貢獻;在企業(yè)層面,數(shù)字繳費優(yōu)化企業(yè)財務管理流程,為企業(yè)運營管理降本增效;在個人層面,數(shù)字繳費服務體驗不斷優(yōu)化,讓我們的生活變得更簡單、更便捷。
數(shù)字化水平提升 全國數(shù)字便民繳費指數(shù)達87.31
黨的二十大報告提出,要采取更多惠民生、暖民心舉措,著力解決好人民群眾急難愁盼問題,健全基本公共服務體系,提高公共服務水平,增強均衡性和可及性,扎實推進共同富裕。
近年來,數(shù)字便民繳費規(guī)模超過線下繳費,逐步發(fā)展為主要的繳費方式。從2018年到2022年,便民繳費的數(shù)字化進程持續(xù)加深,線上繳費占比由50%提升至76%。
《報告》顯示,2022年,以新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為代表的“三新”經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,為便民繳費的發(fā)展提供了新動能。數(shù)字產(chǎn)品類繳費的線上化程度最高,線上繳費比例達到96%。教育類繳費、生活類繳費、出行類繳費線上化比例均超過70%,表明我國數(shù)字繳費的普及進程在各繳費場景中均保持較高水平。
指數(shù)的構建是今年《報告》的一大亮點。為了更好地刻畫我國便民繳費整體發(fā)展情況,《報告》對原有指標體系進行了系統(tǒng)性升級——“全國數(shù)字便民繳費高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)”在關注用戶體驗及服務滿意度的基礎上,將技術創(chuàng)新、均衡發(fā)展、數(shù)字化等方面納入考量,通過對4個維度、10個指標的測度,更全面地反映了我國便民服務的發(fā)展與潛力。
《報告》顯示,2022年我國數(shù)字便民繳費高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)為87.31,較上年提升3.35。指數(shù)的整體水平較高,體現(xiàn)了國民對于便民繳費的整體滿意度較高以及便民繳費產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀。這與近年來數(shù)字基礎設施建設持續(xù)推進,全社會生產(chǎn)服務線上化程度不斷加深,以及繳費產(chǎn)業(yè)持續(xù)推進模式創(chuàng)新與服務優(yōu)化密不可分。
《報告》進一步指出,從繳費類型來看,出行類和生活類繳費的數(shù)字便民指數(shù)領先,分別為91.60和90.69,整體發(fā)展水平最高;醫(yī)療類和政務類繳費的數(shù)字便民指數(shù)較上年提升程度較高,說明人們普遍在就醫(yī)和政務辦理環(huán)節(jié)真真切切地感受到了更多便利。
從地域來看,各地區(qū)數(shù)字便民繳費高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均較上年有所提升。2022年,東部地區(qū)數(shù)字便民繳費高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)較高,為88.25,較上年提高1.84;中、西部發(fā)展指數(shù)緊隨其后,且分別較去年提升3.12、4.28。
《報告》指出,數(shù)字便民繳費促進了公共服務的普惠化與便捷化,在助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設、服務新市民等方面發(fā)揮著積極作用。憑借“指尖繳費”的特征優(yōu)勢降低了人們辦理繳費服務的門檻。無論居住在城市還是鄉(xiāng)村,無論是異地就業(yè)還是本地生活,都可以輕松實現(xiàn)足不出戶、隨時隨地的繳費便利。
把握新一輪機遇 前沿技術創(chuàng)新擘畫數(shù)字便民美好圖景
黨的二十大報告提出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,要建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,加快建設數(shù)字中國。
當前,區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術加速創(chuàng)新,為數(shù)字便民繳費的新一輪發(fā)展提供了更廣闊的暢想空間。結合前沿趨勢,《報告》對便民繳費與數(shù)字人民幣、人工智能、數(shù)據(jù)治理的協(xié)同發(fā)展進行了探討。
數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣,已在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務、城市治理等場景試點應用,便民繳費也是重要應用場景之一。
《報告》指出,便民繳費和數(shù)字人民幣之間存在著天然的契合點和互補性。一方面,便民繳費涉及方面廣、交易頻率高,豐富了數(shù)字人民幣的使用場景,助力數(shù)字人民幣的推廣和應用;另一方面,數(shù)字人民幣促進了便民金融的協(xié)同發(fā)展。一是增加了便民繳費的支付方式,實時清算、支持離線交易增強了支付便捷性,擴大了服務的物理范圍;二是數(shù)字人民幣具有智能合約功能,有助于實現(xiàn)更智能、更個性化的便民繳費解決方案;三是數(shù)字人民幣的安全特性加強了繳費服務的整體安全性。
值得一提的是,光大銀行日前成為數(shù)字人民幣APP渠道內(nèi)首家向客戶直接提供全國生活類服務的合作機構。為北京、上海、天津、河北、江蘇等17個省市試點地區(qū)的用戶帶來水費、電費、燃氣費、供暖費、固話、寬帶費和有線電視費等繳費服務。
《報告》指出,人工智能的突破性創(chuàng)新有望在智能客服、智能營銷、智能識別和智能風控等場景為便民繳費發(fā)展注入新動力。
智能客服能理解復雜的繳費語義,準確解讀用戶繳費需求,并實現(xiàn)即時、高效的信息反饋;智能識別可以改善各繳費渠道的用戶體驗,減低識別環(huán)節(jié)“摩擦”;智能營銷通過匯集用戶繳費數(shù)據(jù),深度分析繳費行為,形成更加個性化的繳費建議;智能風控基于用戶大數(shù)據(jù),快速識別異常風險,確保繳費服務安全性。
《報告》還探討了便民繳費的數(shù)據(jù)價值,指出繳費數(shù)據(jù)對繳費需求方、繳費供應方及整個社會都具有較大價值:對繳費需求方,可提供個性化服務,為信用評估提供豐富的信息;對繳費供應商,有助于降本增效、優(yōu)化運營,提高用戶滿意度并進行有效的風險管理;對整個社會而言,有助于金融機構評估信用風險,為借貸決策和利率定價提供相關參考,助力社會信用體系的完善。
以“為民服務解難題”為破題之道,數(shù)字便民繳費正在為建設數(shù)字中國、助力鄉(xiāng)村振興、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、深化普惠金融作出積極貢獻。未來,光大銀行將深刻把握金融工作的政治性、人民性,從服務民生出發(fā),深耕以“光大云繳費”為代表的便民金融服務,助力提升我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展效能,為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻“光大力量”。
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