受政策與經(jīng)濟(jì)的雙重影響，銀行不良資產(chǎn)不斷攀升。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)到3.8萬億元。2021年《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》出臺(tái)后，加強(qiáng)了不良資產(chǎn)催收處置的規(guī)范監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)對(duì)個(gè)人信息的權(quán)利保障，這對(duì)于不良資產(chǎn)催收處置影響重大，加劇了回款難度，讓傳統(tǒng)的催收方式變得愈加被動(dòng)。鑒于此，銀行等金融機(jī)構(gòu)正不斷加大資源投入，探索更為合規(guī)的司法清收處置方式。

　　通過充分調(diào)研，當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸后司法處置中主要存在如下痛點(diǎn)：

　　① 證據(jù)收集難： 訴訟所需證據(jù)多且易丟失，線上業(yè)務(wù)產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)分布在不同系統(tǒng)，收集需多個(gè)部門協(xié)調(diào)配合，耗時(shí)久、效率低;

　　② 積壓案件多： 貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，存量不良貸款案件多，很多案件無法得到有效處理;

　　③ 解決途徑單一： 案件主要依賴于法院審判，缺乏多元化糾紛化解途徑，解決效率較低。

　　針對(duì)以上問題，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)深入調(diào)研金融機(jī)構(gòu)及司法機(jī)構(gòu)處境，積極探索金融機(jī)構(gòu)貸后司法處置解決方案，推出“安心訴綜合司法服務(wù)平臺(tái)” （以下簡(jiǎn)稱安心訴平臺(tái)）。

　　安心訴平臺(tái)聯(lián)合各司法機(jī)構(gòu)，能夠?yàn)殂y行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的不良貸款司法處置方案。該平臺(tái)集證據(jù)管理、案件管理和司法處置功能于一體，以區(qū)塊鏈、電子簽名、時(shí)間戳等關(guān)鍵技術(shù)為支撐，通過四大服務(wù)，為銀行借貸業(yè)務(wù)提供全方位的司法支撐：

　　① 專業(yè)合規(guī)咨詢服務(wù)： 在貸款業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)階段，提供合規(guī)咨詢服務(wù)，確保業(yè)務(wù)流程、合同內(nèi)容合規(guī)，證據(jù)鏈完整，從前端降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　② 智能證據(jù)存管服務(wù)： 在貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行階段，可對(duì)身份核驗(yàn)信息、簽約信息、放款信息等全流程業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行存證、驗(yàn)證、出證，保證證據(jù)完整有效。

　　③ 統(tǒng)一案件管理服務(wù)： 在糾紛立案階段，提供從文書自動(dòng)生成、自動(dòng)打包證據(jù)到案件過程管理的全流程線上化，減少立案時(shí)間成本、人力成本。

　　④ 多元司法處置服務(wù)： 在司法清收階段，可提供仲裁、訴訟、公證等多條司法通道，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)快速司法清收。

　　安心訴平臺(tái)——證據(jù)有力、案件無憂、處置多元，可使得銀行等其他金融機(jī)構(gòu)在處置不良貸款上降本增效：

　　① 提升合規(guī)性： 提供業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)及證據(jù)鏈?zhǔn)崂淼茸稍兎?wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)提升清收合規(guī)水平，更好滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

　　② 提高貸后司法效率： 通過全業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)存證及案件線上自動(dòng)化處理，降低錯(cuò)誤或遺漏風(fēng)險(xiǎn)，提高案件整理效率。

　　③ 降低成本開支： 通過資源合理配置，減少人工成本、管理成本，可幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大量人力、時(shí)間和資源。

　　④ 降低不良率： 通過多元司法途徑、拓寬司法通道、增加立案數(shù)量，可幫助金融機(jī)構(gòu)提升回款率、縮短回款時(shí)間、降低不良率。

　　目前農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、三峽銀行等多家銀行已成功上線在線仲裁、訴訟平臺(tái)并投入使用，連通法院、仲裁委等司法機(jī)構(gòu)共同打造高效線上訴訟、仲裁通道，其中重慶農(nóng)商行與CFCA聯(lián)合申報(bào)的“基于電子證據(jù)保全的權(quán)益保護(hù)服務(wù)”獲得人民銀行重慶金融科技創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目。

　　展望未來，CFCA作為信息安全技術(shù)服務(wù)商和司法服務(wù)集成商，將持續(xù)創(chuàng)新，提供更加智能化、全面化的綜合司法服務(wù)解決方案，助力銀行實(shí)現(xiàn)合規(guī)、高效、安全、可靠的貸后清收。同時(shí)，CFCA也將持續(xù)深化與銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)安全保護(hù)，共同推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展!