“所謂時間的視野,就是對未來的展望。
于中國平安而言,其現(xiàn)金分紅水平能夠連續(xù)12年保持增長并非偶然,而在近期召開的2023年度業(yè)績發(fā)布會上,中國平安副總經(jīng)理付欣更是篤定地表示:“公司對于未來三年經(jīng)營很有信心,所以分紅會保持一貫政策?!?br /> 這份信心源于何處?年報中壽險業(yè)務(wù)重回升勢已經(jīng)說明了一切??杀瓤趶较?#xff0c;2023年中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值增長36.2%,代理人渠道新業(yè)務(wù)價值增長40.3%。這份年報中最亮眼的成績之一,與中國平安的壽險戰(zhàn)略改革密不可分。
為了適應(yīng)新的市場環(huán)境變化,2019年,集團(tuán)成立壽險改革領(lǐng)導(dǎo)小組,馬明哲親自掛帥。決定戰(zhàn)略需要智慧,而貫徹執(zhí)行則需要耐心。
在渠道與產(chǎn)品的改革之路浩蕩開啟之后,平安經(jīng)歷了任何轉(zhuǎn)型中都必然會面對的陣痛,但其用一以貫之的戰(zhàn)略定力堅持做難而正確的事,苦練基本功,為深蹲后的起跳積蓄動能。
四年過去,從中國平安2023年報的各項經(jīng)營數(shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn),無論是“4渠道+3產(chǎn)品”壽險改革的深化、醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略的持續(xù)落地抑或綜合金融模式的探索都已度過了蟄伏期,正在實現(xiàn)破繭蛻變。
一如中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在業(yè)績發(fā)布會上所言,“綜合金融、醫(yī)療健康及養(yǎng)老的服務(wù)整合在一起,將會為平安的發(fā)展建立良好基礎(chǔ),這也是為何我們對未來三年的業(yè)績有著健康發(fā)展的底氣和信心?!?/p>
個險人均產(chǎn)能增九成,四大渠道齊頭并進(jìn)
2023年,平安壽險持續(xù)深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略,全面加強(qiáng)渠道建設(shè),提升業(yè)務(wù)質(zhì)量,可比口徑下壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值增長36.2%,主要得益于代理人人均新業(yè)務(wù)價值增長89.5%,代理人渠道新業(yè)務(wù)價值增長40.3%。
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤
目前行業(yè)代理人正從人海戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,代理人數(shù)量下滑雖然是行業(yè)整體趨勢,但如何推動渠道的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型,優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu),依然是平安最關(guān)注的問題。郭曉濤透露,未來三年,平安對于代理人渠道的發(fā)展策略有三個重要關(guān)鍵詞,即穩(wěn)規(guī)模、增績優(yōu)、提產(chǎn)能。
在穩(wěn)定隊伍方面,平安壽險繼續(xù)聚焦以“優(yōu)”增“優(yōu)”,提升增優(yōu)規(guī)模,并開展標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作,提升隊伍整體專業(yè)能力,激發(fā)長期從業(yè)意愿,穩(wěn)定隊伍規(guī)模。2023年,新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升25.2個百分點。
代理人量變到質(zhì)變,更是主動而為的結(jié)果。為持續(xù)打造“三高”隊伍,平安既注重單兵素質(zhì)的提升,亦重視團(tuán)隊的建設(shè)。郭曉濤介紹:“我們不僅代理人有MVP、QVP及FVP三大分層管理,同時還有‘三好五星’這樣的團(tuán)隊建設(shè)管理標(biāo)準(zhǔn),從一個人單兵作戰(zhàn)到一個人加上整個團(tuán)隊共同協(xié)同作戰(zhàn),來提高代理人渠道的這個作戰(zhàn)能力。”
具體來看,平安壽險深化績優(yōu)分群經(jīng)驗,更有針對性地把代理人分為MVP、QVP、FVP來運(yùn)作,匹配差異化的培訓(xùn)和資源支持。
以頂尖水平的平安MVP(“平安最具價值保險代理人”)為例,其標(biāo)簽有三:一是業(yè)績好,產(chǎn)能約為整體隊伍平均水平的11倍,且仍在持續(xù)提升;二是品質(zhì)好,所銷售保單的13個月繼續(xù)率達(dá)98%,業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)異;三是專業(yè)高,是平安“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”的價值傳遞者。
過去三十年來,代理人團(tuán)隊模式,不僅為壽險業(yè)的發(fā)展打開了局面,更成為各大壽險公司保費(fèi)收入的重要支撐。在當(dāng)下的國內(nèi)壽險市場,以團(tuán)隊為經(jīng)營單元的模式,在助力代理人出勤、專業(yè)培訓(xùn)、持續(xù)教育以及個人成長空間等方面,依然有著不可替代的優(yōu)勢。這也是為何在日本、韓國等亞洲成熟市場的經(jīng)驗中,代理人團(tuán)隊仍是主流模式,大多績優(yōu)個體依然以團(tuán)隊方式進(jìn)行著組織管理。
正是看到團(tuán)隊化作戰(zhàn)的優(yōu)勢,平安在強(qiáng)化組織方面持續(xù)升級“三好五星”經(jīng)營體系,按照“行為好、質(zhì)量好、業(yè)績好”的邏輯,幫助團(tuán)隊長做好“增員、培養(yǎng)、績效、日?!彼姆矫娴墓芾?#xff0c;引導(dǎo)部課以經(jīng)營結(jié)果為導(dǎo)向,科學(xué)管理營業(yè)部動作,提升部課經(jīng)營能力,讓團(tuán)隊所有成員共同成長。
因此,郭曉濤在業(yè)績發(fā)布會上頗有信心地表示,和以前人海戰(zhàn)術(shù)的時候相比,平安現(xiàn)在的代理人質(zhì)量產(chǎn)生了翻天覆地的變化。年報顯示,可比口徑下,平安2023年代理人渠道新業(yè)務(wù)價值增長40.3%,代理人人均收入增長39.2%至9813元,人均新業(yè)務(wù)價值增長89.5%。
代理人渠道改革成效明顯,平安的另外三個渠道同樣齊頭并進(jìn)。銀保渠道去年增勢迅猛,新業(yè)務(wù)價值增長77.7%。一方面,平安壽險借助集團(tuán)綜合經(jīng)營模式,與平安銀行持續(xù)深化獨(dú)家代理模式,協(xié)助銀行提升保險銷售能力及客戶服務(wù)水平;另一方面,平安壽險擇優(yōu)拓展外部銀行合作渠道及網(wǎng)點數(shù),強(qiáng)化網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營、提升隊伍專業(yè)能力,銀保隊伍人均產(chǎn)能攀升。
社區(qū)網(wǎng)格是平安壽險獨(dú)有的創(chuàng)新渠道,即聚焦存續(xù)客戶經(jīng)營,根據(jù)客戶在地域上的分布將其劃分為網(wǎng)格,并為其提供高質(zhì)量、可持續(xù)、有溫度的服務(wù)。該模式當(dāng)前已在51個城市鋪設(shè)65個網(wǎng)點,較2022年末增加26個城市30個網(wǎng)點。截至2023年末,平安壽險已組建超1.5萬人的高素質(zhì)專員隊伍,并通過“4-sell”模式的深耕及迭代,服務(wù)經(jīng)營成效顯著。
此外,下沉渠道補(bǔ)位下沉市場、縣域市場,而這剛好能夠與代理人渠道、銀保渠道產(chǎn)生強(qiáng)勢互補(bǔ),是社區(qū)網(wǎng)格之外的另外一個能夠更加有效覆蓋全量客戶的方式。
構(gòu)建“保險+服務(wù)”護(hù)城河,綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略成效顯著
在2020年年報中,中國平安董事長馬明哲曾經(jīng)提出,金融是平安的現(xiàn)在時,醫(yī)療是中國平安的未來時。如今,未來已來,并且在醫(yī)療之外,平安進(jìn)一步展開了對養(yǎng)老的布局。
從年報數(shù)據(jù)中可以窺見,平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨(dú)立的直接價值,也創(chuàng)造了巨大的間接價值,持續(xù)賦能壽險主業(yè)。具體來看,平安壽險借助集團(tuán)資源在產(chǎn)品方面的創(chuàng)新升級,亦夯實了“保險+服務(wù)”差異化競爭優(yōu)勢。
在客戶需求愈發(fā)復(fù)雜化、個性化的過程中,保險也從傳統(tǒng)的、單一的金融功能慢慢拓展,逐步滿足客戶對醫(yī)療、健康甚至是養(yǎng)老的需求。
郭曉濤解釋,這也是為何平安在醫(yī)療健康之外,積極布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),目的就是給客戶提供更加豐富的服務(wù),滿足其“買房買車買保險,投資儲蓄信用卡,醫(yī)療健康加養(yǎng)老”等一系列的極致服務(wù),為其帶來省心、省時又省錢的“三省”體驗。
“保險+醫(yī)療健康”方面,2023年,平安壽險健康管理已服務(wù)超2000萬客戶,新契約客戶中約76%使用健康管理服務(wù)?!捌桨舱橄鞷UN”健康服務(wù)計劃自2021年推出以來,重點打造了“特色體檢、控糖管理、在線問診、門診預(yù)約協(xié)助及陪診、重疾專案管理”五大亮點內(nèi)容,可為客戶提供全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)。
老齡化的加劇也堅定了平安在養(yǎng)老生態(tài)的持續(xù)布局。中國60歲以上的老年人口在2023年底已近3億人,預(yù)計到2035年將達(dá)到4億人以上。平安聚焦“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)”,為客戶提供便捷、優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)。
年報顯示,截至2023年末,居家養(yǎng)老覆蓋全國54個城市,超8萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格,較年初增加6萬人。平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已在4個城市啟動,其中,平安臻頤年三亞體驗中心于2023年7月開業(yè)運(yùn)營。
當(dāng)前,市場對平安“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”服務(wù)體系的落地情況亦十分關(guān)注,而集團(tuán)年報中的這幾組數(shù)據(jù)已說明了該戰(zhàn)略的前瞻性及有效性。
截至2023年12月31日,平安集團(tuán)個人客戶數(shù)2.32億,較年初增長2.2%。其中,持有集團(tuán)內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為25.3%,留存率達(dá)97.7%。個人客戶的客均合同數(shù)2.95個,有超8801萬的個人客戶同時持有多家子公司合同。
2023年,在平安2.32億的個人客戶中有近64%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù);集團(tuán)31.5%的新增客戶來自集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈;享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比超73%;集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超5.6萬家,平安健康過去12個月付費(fèi)用戶數(shù)近4000萬;平安實現(xiàn)健康險保費(fèi)收入超1400億元。
綜合金融還為平安帶來了更高的經(jīng)營效率,尤其體現(xiàn)在更低的獲客成本,更低的管理和服務(wù)成本,以及更高的客戶留存率。付欣透露,“我們的獲客成本不僅遠(yuǎn)低于同業(yè),甚至是低于我們以前的數(shù)據(jù),現(xiàn)在壽險產(chǎn)險銀行的獲客成本是同業(yè)的五到七成?!?br /> 聚焦業(yè)務(wù)品質(zhì),四年來保單繼續(xù)率持續(xù)提升
2023于整個行業(yè)而言,都是頗具挑戰(zhàn)的一年,行業(yè)保費(fèi)增長階段性承壓。而平安壽險及健康險業(yè)務(wù)改革成果的顯現(xiàn),讓四年來的堅持與付出得到了回報。
目前,平安“4+3”壽險改革已基本完成鋪設(shè),其效果在渠道實力、產(chǎn)品布局和業(yè)務(wù)品質(zhì)等方面持續(xù)顯現(xiàn),帶來業(yè)績的超預(yù)期增長。
在監(jiān)管趨嚴(yán)的市場環(huán)境下,得益于改革強(qiáng)化基礎(chǔ),平安不僅新業(yè)務(wù)價值重歸正增長,業(yè)務(wù)品質(zhì)亦得到提升。2023年,平安壽險保單繼續(xù)率顯著改善,13個月保單繼續(xù)率同比上升2.5個百分點,25個月保單繼續(xù)率同比上升6.8個百分點。
眾所周知,首年保費(fèi)體現(xiàn)的是壽險公司的產(chǎn)能,而續(xù)期保費(fèi)體現(xiàn)的是壽險公司品質(zhì)指標(biāo)和可持續(xù)發(fā)展能力。對于平安來說,保單繼續(xù)率高,不僅代表更充分的保費(fèi)收入,更意味著優(yōu)秀的業(yè)務(wù)品質(zhì)、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),體現(xiàn)著公司核心競爭力和“發(fā)展后勁”。
從歷年年報數(shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn),四年來,平安壽險的13個月保單繼續(xù)率上升了7.3個百分點,25個月保單繼續(xù)率上升了4.9個百分點。這一成績背后不僅是平安對業(yè)務(wù)品質(zhì)的重視,更是壽險改革給未來業(yè)務(wù)的持續(xù)高質(zhì)量增長帶來的強(qiáng)勁動力。
從另一個角度看,保單繼續(xù)率的上升,也代表著客戶滿意度的提升。這背后是平安人壽持續(xù)優(yōu)化保單服務(wù)體系帶來的良性反饋。一方面,平安人壽從前置服務(wù)、服務(wù)式續(xù)收、精準(zhǔn)續(xù)收三方面進(jìn)行突破,打造新契約品質(zhì)全流程閉環(huán)管理體系,推動業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)向優(yōu),助力保單繼續(xù)率提升。另一方面,平安人壽依托數(shù)字化能力,通過“機(jī)器+人”模式重塑運(yùn)營流程,持續(xù)提升客戶服務(wù)體驗。例如,以AI賦能理賠全流程,推出“1句話語音報案、1鍵上傳材料、1分鐘審核給付”,大幅提升理賠效率,2023年最快一筆賠付僅用時10秒;再如,打造“金管家”數(shù)字門店,支持消費(fèi)者全面自助,其中99%保全線上處理完成,件均不超3分鐘。
2023年,在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下,中國平安依靠壽險改革成效釋放以及醫(yī)療養(yǎng)老布局開啟的第二增長曲線,成功實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的質(zhì)效雙升,也成為行業(yè)內(nèi)的一抹亮色。
正如郭曉濤所言,關(guān)于平安的業(yè)績大家要向前看,平安戰(zhàn)略是清晰的,始終堅守“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”,核心主營業(yè)務(wù)是穩(wěn)健的,集團(tuán)執(zhí)行力足夠優(yōu)秀且在業(yè)內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可,因此對未來發(fā)展充滿信心。
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