近日，“179名電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人全部被押解回國(guó)”新聞火速?zèng)_上熱搜，9月13日更是2023年國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周電信日，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙再度成為市民關(guān)注的焦點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)作為電信詐騙資金鏈條的關(guān)鍵一環(huán)，如何做好有效防范顯得尤為重要。
　　馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“馬上消費(fèi)”）經(jīng)多年追蹤研究和摸索實(shí)踐，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，逐步構(gòu)建起從事前到事后的全鏈路防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防御體系。數(shù)據(jù)顯示，自2022年5月反電信欺詐系統(tǒng)上線至2023年8月末，遭遇電信欺詐類貸款申請(qǐng)21445起，成功攔截15238起，準(zhǔn)確率達(dá)71%。為15228位用戶成功攔截電信詐騙15238筆，挽回相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失約2.4億元。
　　科技含量拉滿，大數(shù)據(jù)與AI賦能反詐系統(tǒng)建設(shè)
　　“坐在家里看視頻就能賺錢(qián)，快來(lái)加入！”“您的快遞丟失需要退款，請(qǐng)點(diǎn)擊下方鏈接操作”“您好，您的征信存在不良記錄，拒不銷(xiāo)戶將影響買(mǎi)房甚至孩子上學(xué)”……這些話聽(tīng)起來(lái)是不是很熟悉？這不僅僅是電影“孤注一擲”里才會(huì)出現(xiàn)的情節(jié)，更是不少金融機(jī)構(gòu)遭遇的與個(gè)人消費(fèi)信貸相關(guān)的電信詐騙的常用語(yǔ)。而金融作為電信詐騙中最受犯罪分子關(guān)注的領(lǐng)域，建立起防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防御體系刻不容緩。
　　馬上消費(fèi)利用多維大數(shù)據(jù)以及AI等技術(shù)構(gòu)建了反電信欺詐系統(tǒng)，并采集融合新的案例不斷進(jìn)行優(yōu)化迭代，第一時(shí)間感知風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)、及時(shí)預(yù)警。“我們利用多維度數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)體系，多形式捕捉電信詐騙信息。根據(jù)監(jiān)控到的數(shù)據(jù)波動(dòng)，提前掌握詐騙分子攻擊方向和手法變化。同時(shí)也會(huì)對(duì)市場(chǎng)上的電信詐騙新形勢(shì)、新手法進(jìn)行密切跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)組織專家團(tuán)隊(duì)分析其典型行為特征，第一時(shí)間構(gòu)建風(fēng)控模型，部署風(fēng)控策略。”馬上消費(fèi)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹道。
　　除了將系統(tǒng)用于自身防范外，馬上消費(fèi)還將技術(shù)對(duì)外賦能，建立多方聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。2019年起逐步與山西、重慶、江蘇等24省份公安機(jī)關(guān)反欺詐中心合作，對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)管控和提醒。還牽頭成立全國(guó)首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），吸引了銀行、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、金融科技在內(nèi)的近70家成員單位加入，與金融同業(yè)定期同步新型詐騙手法和有效防控手法，借助行業(yè)力量進(jìn)行聯(lián)防聯(lián)控。
　　構(gòu)建反電詐風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)分級(jí)管理
　　“明明一聽(tīng)就是騙子，平時(shí)我也很警惕，怎么聊著聊著我就中招了呢？”不少電信詐騙的受害者都會(huì)有這樣的疑問(wèn)。這既反映出詐騙手法防不勝防，也側(cè)面說(shuō)明了對(duì)于反電信詐騙的認(rèn)知和處置仍舊需要不斷精進(jìn)。尤其是要迅速識(shí)別電信詐騙最新手法，并做好不同類型詐騙的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
　　為此，馬上消費(fèi)對(duì)主動(dòng)來(lái)電告知被騙經(jīng)歷，或監(jiān)測(cè)到的遭遇電信欺詐的受騙戶逐一進(jìn)行人工深度訪談，詳細(xì)了解不法分子具體作案手法、受騙者當(dāng)時(shí)心理活動(dòng)及事后反應(yīng)，并進(jìn)行深度復(fù)盤(pán)，從受害人和施詐人雙視角提取相關(guān)信息特點(diǎn)、行為特點(diǎn)，精準(zhǔn)刻畫(huà)受害者畫(huà)像，深度還原受騙場(chǎng)景，針對(duì)性構(gòu)建反電詐風(fēng)控模型。
　　“例如，經(jīng)過(guò)訪談發(fā)現(xiàn)很多受騙者安裝了來(lái)源不明APP，或者在受不法分子頻繁催促下迅速跳過(guò)相關(guān)步驟進(jìn)行申貸操作等。針對(duì)這些現(xiàn)象，在其發(fā)起金融貸款流程時(shí)，公司反欺詐系統(tǒng)迅速對(duì)其異常行為進(jìn)行甄別，快速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并形成精準(zhǔn)度高、打擾率低的毫秒級(jí)分級(jí)管理決策方案?！痹撁?fù)責(zé)人介紹道。
　　具體而言，馬上消費(fèi)根據(jù)受騙風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，在各個(gè)環(huán)節(jié)提供反詐騙提醒和賬戶安全管理服務(wù)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的，進(jìn)行流程頁(yè)面彈窗，提醒用戶的同時(shí)亦對(duì)可能正在進(jìn)行屏幕共享的詐騙分子起到一定警示作用。對(duì)中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，引入AI技術(shù)進(jìn)行智能電話回訪，實(shí)時(shí)阻斷詐騙分子與用戶的溝通渠道，同時(shí)根據(jù)反饋內(nèi)容執(zhí)行對(duì)應(yīng)的賬戶管控方案，減少資金損失。針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，進(jìn)行貸款申請(qǐng)強(qiáng)制攔截和賬戶凍結(jié)，并實(shí)時(shí)發(fā)起智能AI/人工電話回訪，對(duì)管控原因進(jìn)行解釋和說(shuō)明，防止其因受騙而繼續(xù)申請(qǐng)其他信貸產(chǎn)品。
　　未來(lái)，馬上消費(fèi)以科技為驅(qū)動(dòng)，將持續(xù)走在反電信欺詐一線，積極履行社會(huì)責(zé)任發(fā)揮自身科技數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)賦能，完善風(fēng)控模型和策略，保護(hù)人民群眾利益。