作為一家設(shè)有黨委的在華外資銀行法人,南洋商業(yè)銀行(中國)有限公司(簡稱“南商中國”)扎實(shí)領(lǐng)會(huì)、實(shí)踐金融工作的政治性、人民性,持續(xù)加大資源投入,凝聚內(nèi)外部合力,并引入數(shù)字化手段,不斷拓展服務(wù)民營小微企業(yè)的深度與廣度。
聚焦戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),積極拓展目標(biāo)客群
南商中國貫徹落實(shí)關(guān)于加快建設(shè)科技強(qiáng)國、制造強(qiáng)國的戰(zhàn)略導(dǎo)向,將做強(qiáng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能,以信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備、新能源、新材料等相關(guān)的科技型企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對象。
一方面聚焦科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,加大科技金融信貸支持力度,深入調(diào)研相關(guān)民營科技企業(yè)運(yùn)營模式和融資需求,開展專項(xiàng)研究分析,在大量調(diào)研成果基礎(chǔ)上制定適宜的授信策略,積極促進(jìn)金融、科技、產(chǎn)業(yè)的有機(jī)融合與發(fā)展;另一方面持續(xù)進(jìn)行科技金融創(chuàng)新,進(jìn)一步提高科技金融服務(wù)能力,依托IT建設(shè)結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場景,鏈接網(wǎng)上銀行、銀企直連、供應(yīng)鏈平臺(tái)等信息系統(tǒng),科技賦能線上產(chǎn)品,同時(shí)緊抓客戶體驗(yàn)及流程效率,豐富業(yè)務(wù)場景支持。2022年,南商中國在IDC、智能制造等領(lǐng)域積極拓展目標(biāo)客群,結(jié)合自身跨境、協(xié)同的業(yè)務(wù)優(yōu)勢尋求提升對此類科技企業(yè)的服務(wù)效能,當(dāng)年度全行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶貸款余額增幅超過160%。截至2023年一季度末,全行戰(zhàn)略新興行業(yè)貸款余額達(dá)60.9億元。
制定專項(xiàng)優(yōu)惠政策,惠及“專精特新”中小企
南商中國將“專精特新”作為打造中小微企業(yè)服務(wù)特色的主陣地,聚焦解決“專精特新”企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn),結(jié)合中小微企業(yè)梯度培育管理,形成分階段、分層次、立體式服務(wù)體系來支持“專精特新”中小微企高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。制定了《“專精特新”小微企業(yè)拓展方案》,定期梳理更新“專精特新”小巨人企業(yè)名單;總分行對“專精特新”企業(yè)建立綠色批通道,快速響應(yīng)企業(yè)融資需求并提供全流程支持;同步制定專項(xiàng)優(yōu)惠政策,明確對符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的優(yōu)質(zhì)“專精特新”小巨人企業(yè)投放貸款時(shí),由總行給予分行最高70bps的內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本成本占用減免,協(xié)助分行相應(yīng)降低小微企業(yè)客戶融資成本。
法人賬戶透支“線上辦”,滿足企業(yè)流動(dòng)性需求
南商中國創(chuàng)新推出“時(shí)臻透”業(yè)務(wù),將主要客群定位于小微企業(yè),降低小微企業(yè)對于押品的依賴,緩解小微企業(yè)客戶焦慮及資金壓力。該產(chǎn)品以客戶流動(dòng)資金需求測算為依據(jù),通過客戶結(jié)算流水及存款表現(xiàn),依托相對標(biāo)準(zhǔn)化、定量化的準(zhǔn)入和授信額度標(biāo)準(zhǔn),主動(dòng)為客戶配置“期限較短、流動(dòng)性較強(qiáng),緩解客戶臨時(shí)經(jīng)營性資金需求的線上化融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品年化利率2%-4%,切實(shí)降低小微企業(yè)綜合融資成本。通過該項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,南商中國切實(shí)降低了小微企業(yè)融資門檻及融資利率,采用隨借隨還模式更貼合小微企業(yè)經(jīng)營需要,線上化融資流程使企業(yè)“足不出戶”享受融資便利,進(jìn)一步提升小微企業(yè)辦理授信業(yè)務(wù)體驗(yàn)。
“數(shù)易貸”在線提還款,便捷煙草零售商戶
2023年,南商中國針對煙草持證商戶推出全線上貸款產(chǎn)品——“數(shù)易貸”。該項(xiàng)目以建設(shè)自有平臺(tái)能力為“主體”,以豐富信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段為“兩翼”,依托煙草零售商戶日常經(jīng)營采購的真實(shí)場景及大數(shù)據(jù),采用數(shù)字化風(fēng)控手段,線上獲客并由后臺(tái)進(jìn)行數(shù)字化審批。全國煙草行業(yè)的零售商戶僅需憑身份證、營業(yè)執(zhí)照、煙草證即可在線申請辦理該項(xiàng)貸款,方便快捷,無需額外抵質(zhì)押物。截至目前,“數(shù)易貸”項(xiàng)目已審批通過169戶煙草零售商,分布于南商中國全轄14家分行、17個(gè)網(wǎng)點(diǎn)所在城市,授信金額逾6000萬。
電子票據(jù)“線上秒貼”,解決急轉(zhuǎn)資金難題
南商中國推出“線上秒貼”業(yè)務(wù),基于電子商業(yè)匯票打造全線上化票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù),具有自助辦理、價(jià)格透明、實(shí)時(shí)放款三大業(yè)務(wù)特點(diǎn)。通過該服務(wù),企業(yè)可享受方便快捷、安全高效的智能化線上貼現(xiàn)服務(wù)體驗(yàn)。某中小型制造企業(yè)因不可抗力無法前往銀行辦理業(yè)務(wù),企業(yè)定期的原料采購需求,因收到的銀票無法貼現(xiàn),造成資金周轉(zhuǎn)困難。南商中國作為其日常結(jié)算主要往來銀行,在了解其困境后立即主動(dòng)聯(lián)系該企業(yè),遠(yuǎn)程指導(dǎo)企業(yè)主通過“在線秒貼”服務(wù),從網(wǎng)銀上提交簽約申請,自助挑選擬貼現(xiàn)票據(jù)并確認(rèn)貼現(xiàn)利率,最終以1.9%的貼現(xiàn)利率,僅用時(shí)3分鐘,為該企業(yè)實(shí)現(xiàn)足不出戶貼現(xiàn)到賬,及時(shí)解決企業(yè)現(xiàn)金流問題。
便利市場采購主體,促進(jìn)貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展
2023年3月,南商中國成功辦理首筆個(gè)體工商戶市場采購貿(mào)易項(xiàng)下收匯業(yè)務(wù),并通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)直連完成市場采購貿(mào)易平臺(tái)收匯登記,助力市場采購政策紅利延伸到個(gè)體工商戶,實(shí)現(xiàn)金融賦能貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的突破。市場采購貿(mào)易是一種新型的貿(mào)易方式,具有門檻低、通關(guān)快、增值稅免征不退、結(jié)匯創(chuàng)新等優(yōu)勢,為“單小、貨雜、品種多”、自身不具備外貿(mào)能力的市場主體構(gòu)筑了對接國際市場的便利通道。南商中國在接入市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)后了解到,某NRA公司作為購貨商通過跨行將外幣轉(zhuǎn)賬到境內(nèi)銀行的個(gè)體工商戶支付貨款,這種方式手續(xù)費(fèi)高,到賬時(shí)間長,便主動(dòng)向介紹市場采購貿(mào)易業(yè)務(wù)的便利優(yōu)勢,并在業(yè)務(wù)辦理過程中積極與當(dāng)?shù)赝夤?、商?wù)局相關(guān)人員對接聯(lián)絡(luò),推進(jìn)業(yè)務(wù)順利落地。
2023年,南商中國將堅(jiān)持全面貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,持續(xù)提升精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,不斷深入踐行金融為民、金融向?qū)嵉慕?jīng)營理念,奮力譜寫出一份開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面的南商答卷。
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