股神巴菲特有一句名言：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長(zhǎng)的坡。”

　　最近一年一度的巴菲特股東大會(huì)上，92歲的巴菲特直言坦言，經(jīng)濟(jì)“令人難以置信增長(zhǎng)的時(shí)期”正在結(jié)束，“沒有什么是確定的”，“”未來大多數(shù)業(yè)務(wù)收益可能會(huì)走低”。

　　在一個(gè)“沒有什么是確定的”時(shí)代，究竟有什么行業(yè)還能符合“巴氏審美”？

　　有一個(gè)線索可循，在2023年的巴菲特股東大會(huì)上，保險(xiǎn)是被提及了59次之多的高頻詞。

　　而巴菲特的著名投資理論將保險(xiǎn)公司視為“永續(xù)的奶源提供者”，伯克希爾的一季度財(cái)報(bào)顯示，其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)80.65億美元，同比增長(zhǎng)12%，主要得益于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅反彈，其中保險(xiǎn)承保利潤(rùn)與保險(xiǎn)投資收入均有大幅增長(zhǎng)。

　　當(dāng)前，中國(guó)正邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，各行各業(yè)都由“增量時(shí)代”全面進(jìn)入“提質(zhì)時(shí)代”，越是這個(gè)時(shí)候越考驗(yàn)企業(yè)的內(nèi)功。

　　金融是有溫度的，作為國(guó)內(nèi)第一家股份制保險(xiǎn)公司，中國(guó)平安風(fēng)雨兼程35年，不斷修煉內(nèi)功，在“修行”文化引領(lǐng)下——觀長(zhǎng)坡，尋寬道，待厚雪。

　　從一年保單500萬(wàn)的小險(xiǎn)資，成為了一家有著萬(wàn)億營(yíng)收規(guī)模的巨輪，是對(duì)專業(yè)修行和價(jià)值修行的求索，也是平安堅(jiān)守保險(xiǎn)初心，堅(jiān)持客戶至上，“為客戶尋找理賠的理由”，主動(dòng)地達(dá)成保單責(zé)任履行，提供專業(yè)、有溫度的服務(wù)，走出的平安特色的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　數(shù)據(jù)是最直觀的表達(dá)。

　　5月9日中國(guó)平安發(fā)布的2022年度保險(xiǎn)理賠報(bào)告顯示，2022年中國(guó)平安旗下4家保險(xiǎn)公司賠付總件數(shù)超2億件，平均每天賠付超60萬(wàn)件；其中，平安人壽賠付410萬(wàn)件、平安產(chǎn)險(xiǎn)賠付1.9億件、平安養(yǎng)老險(xiǎn)賠付1599萬(wàn)件，平安健康險(xiǎn)賠付245萬(wàn)件。賠付總金額超2800億元，相當(dāng)于每天賠付7.7億元。

　　時(shí)代或意外的一粒沙，落在一個(gè)人身上都可能是一座山。

　　中國(guó)平安每天60萬(wàn)件賠付案件背后，見證了一座座“山”的移除，也是平安這艘巨輪一次次“長(zhǎng)坡、寬道、厚雪”的修行。

　　觀長(zhǎng)坡：買保險(xiǎn)就是買平安

　　網(wǎng)上曾流傳一段話：

　　世人慌慌張張，不過是圖碎銀幾兩，偏偏這碎銀幾兩，能解世間惆悵，可讓父母安康，可護(hù)幼子成長(zhǎng)，但這碎銀幾兩，也斷了兒時(shí)念想，讓少年染上滄桑，壓彎了脊梁。

　　《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示：

　　“90后”更容易因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段、熱點(diǎn)事件、送禮需求而購(gòu)買保險(xiǎn)；

　　“80后”購(gòu)買保險(xiǎn)的誘因最多，更會(huì)因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段、職業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買保險(xiǎn)；

　　“70后”和“60后”購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)類似，主要是為子女減輕贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)、擔(dān)心身體健康狀況隨年齡下降。

　　每一個(gè)人活在這個(gè)世界上都會(huì)焦慮，焦慮來自兩個(gè)方面，第一是無(wú)常，第二是無(wú)助，面對(duì)未來會(huì)有無(wú)數(shù)多的不確定性，誰(shuí)也不知道哪一個(gè)意外會(huì)成為壓彎脊梁的最后一根稻草。

　　今年2月，一位年僅23歲的姑娘，在一次常規(guī)體檢中心被告知發(fā)現(xiàn)胰腺腫瘤。當(dāng)無(wú)常發(fā)生，無(wú)助的她想起了平安保險(xiǎn)。

　　根據(jù)情況，這位姑娘預(yù)計(jì)能收到3萬(wàn)元醫(yī)療險(xiǎn)理賠款，但沒想到僅過了兩天，她卻意外收到54.7萬(wàn)元的理賠款。

　　原來平安人壽理賠人員在收到李女士的理賠申請(qǐng)后，主動(dòng)為客戶尋找理賠的理由，雖然客戶只申請(qǐng)了醫(yī)療險(xiǎn)理賠，但理賠人員發(fā)現(xiàn)這位姑娘的病情達(dá)到了合同約定的重大疾病賠付標(biāo)準(zhǔn)條件，于是按照最有利于客戶的方式進(jìn)行理賠。

　　俗話說錦上添花易，雪中送炭難，這筆遠(yuǎn)超預(yù)期的意外理賠款，給了這個(gè)年輕的姑娘巨大的鼓舞，她說這也是她面對(duì)困難的最大底氣。

　　平安集團(tuán)CFO張智淳在發(fā)布年度理賠報(bào)告時(shí)表示，中國(guó)平安自1988年誕生于蛇口的第一天起，希望帶給客戶的不僅僅是一紙保險(xiǎn)契約，更是一份對(duì)親人的關(guān)愛和責(zé)任，一份對(duì)未來的保障和承諾。

　　每個(gè)人都有“幸存者偏差”心理，普通人很難想象，每天有多少座大山落在其他人身上，有多少人在無(wú)常和無(wú)助時(shí)忽然因一紙之約重拾希望。平安像一面顯微鏡，用每年發(fā)布的《年度保險(xiǎn)理賠報(bào)告》勾勒了一幅畫像。

　　以平安人壽險(xiǎn)為例，2022年，平安人壽全年賠付總件數(shù)410萬(wàn)件，平均每天賠付1.12萬(wàn)件，平均每天賠付1.09億元。

　　其中，最高一筆賠付756萬(wàn)元，最快一筆賠付僅耗時(shí)10秒鐘。

　　從理賠類型看，重疾賠付中，惡性腫瘤賠付件數(shù)約占75%，是普通人健康的頭號(hào)威脅。

　　女性高發(fā)重疾為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性最高發(fā)的則是急性心肌梗死。

　　女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%；而在意外險(xiǎn)賠付人群中，男性占比高達(dá)70%，遠(yuǎn)超女性。

　　保險(xiǎn)行業(yè)有句話，“保險(xiǎn)的口碑是賠出來的”，理賠是保險(xiǎn)行業(yè)口碑的“命門”。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展初期，相對(duì)粗放的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，留下了“理賠難、理賠繁、理賠慢”的刻板印象。

　　而高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代的到來，海底撈式的服務(wù)模式正在各行各業(yè)流行起來，最近火爆的淄博正是全員海底撈式服務(wù)的典型代表，讓游客有了前所未有的“顧客至上”的體驗(yàn)感。

　　在新的市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)“重產(chǎn)品、輕服務(wù)”、“重銷量、輕質(zhì)量”的模式越來越難以為繼，服務(wù)即產(chǎn)品、服務(wù)即競(jìng)爭(zhēng)力正成為價(jià)值主張。

　　而平安早已洞察這一時(shí)代趨勢(shì)并落在實(shí)處，很早就提出為客戶提供有溫度的金融服務(wù)，讓客戶享受“省心、省時(shí)、又省錢”的綜合金融+醫(yī)療健康消費(fèi)體驗(yàn)，并開創(chuàng)了多個(gè)行業(yè)的先河：

　　在行業(yè)率先提出“為您尋找理賠的理由”的服務(wù)承諾，踐行至今內(nèi)化為平安重要的服務(wù)原則；

　　平安人壽借助科技賦能，推出以“智能預(yù)賠、閃賠”等為代表的創(chuàng)新理賠服務(wù)；

　　平安健康險(xiǎn)打造專屬家庭醫(yī)生，7*24在線秒級(jí)響應(yīng)；

　　平安養(yǎng)老險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)咨詢服務(wù)智能化，最快5秒結(jié)案，1萬(wàn)件1分鐘內(nèi)結(jié)案

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　　今年是中國(guó)平安的第35年，回望來時(shí)路，每一筆賠付、每一個(gè)服務(wù)、每一次救援的背后，都是平安保險(xiǎn)對(duì)“保險(xiǎn)為民”的堅(jiān)守。

尋寬道：有戰(zhàn)略地與時(shí)代共進(jìn)

　　不謀萬(wàn)世者，不足謀一時(shí)；不謀全局者，不足謀一域。

　　對(duì)于一家企業(yè)發(fā)展而言，短期看宏觀、中期看結(jié)構(gòu)、長(zhǎng)期看人口。眼下，中國(guó)正發(fā)生著深刻的人口變局，保險(xiǎn)業(yè)最大的挑戰(zhàn)是人口規(guī)模紅利正在消失。

　　雖然保險(xiǎn)業(yè)的人口紅利期已經(jīng)漸褪，但從行業(yè)來看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然有寬道，關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)和布局。

　　2021年中國(guó)保險(xiǎn)深度為4.15%、保險(xiǎn)密度為520美元/人，全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%、全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人，而美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上。中國(guó)的保險(xiǎn)深度仍然有較大挖掘空間。

　　正如《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》分析，從消費(fèi)者需求看，老年人口規(guī)模擴(kuò)大，養(yǎng)老資金承壓，必將帶來多層次、多樣化的養(yǎng)老需求。保險(xiǎn)業(yè)可發(fā)揮長(zhǎng)期確定性保障、分散長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，提升養(yǎng)老金的投資收益率，成為第三支柱發(fā)展的核心力量和重要支撐。

　　中國(guó)平安在壽險(xiǎn)改革伊始就率先了提出保險(xiǎn)+服務(wù)的概念，尤其深耕了保險(xiǎn)屬性，強(qiáng)化了健康、養(yǎng)老這兩個(gè)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，平安健康險(xiǎn)的賠付支出在逐年遞增，且賠付支出的增速遠(yuǎn)大于財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的賠付增速。

　　橫向來看，平安也是業(yè)內(nèi)唯一一個(gè)提供不只是財(cái)務(wù)保障、財(cái)富增值，更可以提供健康、養(yǎng)老、醫(yī)療服務(wù)的公司。

　　平安推出中國(guó)版的管理式醫(yī)療模式，配合9073的養(yǎng)老格局，構(gòu)建“保險(xiǎn)+健康管理”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”三大核心服務(wù)，形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　以前人們說抓住年輕人才有未來，而平安則認(rèn)為抓住人的全生命周期才有未來，把坡道越拓越寬。

　　比如平安臻享RUN，不僅支持客戶在疾病發(fā)生時(shí)的財(cái)務(wù)安排，也同時(shí)解決客戶在全生命周期健康管理方面的痛點(diǎn)，打造覆蓋客戶全生命周期“健康、亞健康、慢病、重病”等場(chǎng)景的一站式解決方案，讓客戶健康有呵護(hù)、亞健康有督促、慢病有照護(hù)、小病有陪護(hù)、大病有專護(hù)的醫(yī)療服務(wù)。

　　2021年3月初，平安一站式居家養(yǎng)老服務(wù)品牌“平安管家”正式發(fā)布。截至2023年3月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)47個(gè)城市，已有約4萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老增值服務(wù)資格。

　　平安的醫(yī)療資源之豐厚，讓人意想不到，截至2023年3月末，平安醫(yī)療健康生態(tài)圈已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4000人、外部簽約醫(yī)生近5萬(wàn)人，合作藥店數(shù)達(dá)22.6萬(wàn)家，較年初新增近2000家。

　　5萬(wàn)名簽約醫(yī)生什么概念？

　　中國(guó)的醫(yī)生數(shù)量是450萬(wàn)，幾乎每100名醫(yī)生就有一位是平安的外部簽約醫(yī)生。

　　而中國(guó)的藥店數(shù)量是62萬(wàn)家，1/3與平安有合作。如此大面積的醫(yī)療服務(wù)覆蓋面，在國(guó)內(nèi)企業(yè)中是極少見的。這套服務(wù)體系建立，也讓人見識(shí)了平安的強(qiáng)大資源整合能力。

　　通過一系列的戰(zhàn)略布局，平安讓高頻的健康管理給低頻的風(fēng)險(xiǎn)保障加溫，這是一場(chǎng)行業(yè)革新的行動(dòng)，也是一場(chǎng)將公司戰(zhàn)略融入民族宏圖的價(jià)值修行，更是一場(chǎng)致力于將中國(guó)人口紅利變成健康紅利的行動(dòng)。

　　《無(wú)止之境—中國(guó)平安成長(zhǎng)之路》一書提到一個(gè)有趣的細(xì)節(jié)：很多金融機(jī)構(gòu)的一把手總是說，要?jiǎng)?chuàng)新跟著平安走就好了。

　　北京一家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)曾說，“以前做保險(xiǎn)是左眼看平安，右眼看友邦，現(xiàn)在是左眼看平安，右眼也看平安”。

待厚雪：保險(xiǎn)保障的修行底色

　　偉大的企業(yè)都擅長(zhǎng)與時(shí)間做朋友，做自己該做的事，剩下的交給時(shí)間。

　　中國(guó)平安有個(gè)特點(diǎn)，它的主要領(lǐng)導(dǎo)人從企業(yè)創(chuàng)立就沒有改變過，一直是馬明哲。平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲有廣東人特有的商業(yè)頭腦，但在平安，他常說的一句話是，“平安不是一個(gè)賺錢機(jī)器，而是一個(gè)有責(zé)任心的企業(yè)”。

　　“從事保險(xiǎn)事業(yè)，是一場(chǎng)難得的人生修行，是值得終身砥礪奮進(jìn)的專業(yè)修行、價(jià)值修行之路?！瘪R明哲在2023年的高峰會(huì)致辭上如此形容這份事業(yè)。

　　求新求變的同時(shí)，堅(jiān)守保險(xiǎn)保障的修行底色，是中國(guó)平安與時(shí)間做朋友的一種方式。

　　有人說，中國(guó)平安是保險(xiǎn)行業(yè)里最像科技公司的，平安理賠把自己活生生逼成了保險(xiǎn)界全球領(lǐng)先的科技公司。

　　截至2022年末，平安科技專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)4.6萬(wàn)項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列，在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＠暾?qǐng)數(shù)排名均為全球第一。

　　一個(gè)典型案例是平安車險(xiǎn)的“智能閃賠”。許多開車的人都遇到過的剮蹭追尾，以前在理賠過程中至少需要經(jīng)歷報(bào)案、事故查勘、車輛定損、專家核賠、理算、賠款支付等6個(gè)環(huán)節(jié)，平均時(shí)長(zhǎng)達(dá)13天。

　　而2019年后車主發(fā)起保險(xiǎn)、拍照、定損、理賠等一系列操作，已經(jīng)不完全由人工完成定損，而是通過圖像識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)定損、審核等環(huán)節(jié)的自動(dòng)化與智能化。

　　依托平安好車主App，車險(xiǎn)一鍵理賠，93%案件賠付時(shí)效在1小時(shí)以內(nèi)完成，最快僅需4分鐘，且全程實(shí)現(xiàn)“無(wú)人操作”，令人稱奇。

　　依托科技賦能，平安養(yǎng)老險(xiǎn)2022年賠款給付共132億元，推動(dòng)理賠智能服務(wù)適老化改造，實(shí)現(xiàn)最快結(jié)案5秒，平均理賠時(shí)效1.5天；86%的案件由客戶通過好福利app自助辦理；536萬(wàn)件系統(tǒng)自動(dòng)審核結(jié)案；40萬(wàn)件無(wú)人工干預(yù)自動(dòng)結(jié)案。

　　平安健康險(xiǎn)推動(dòng)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量持續(xù)提升，全年賠款給付48億元，理賠客戶數(shù)60.5萬(wàn)人，在線理賠率97.7%，材料一次提交成功率91.4%，出院理賠周期從55天縮短至最長(zhǎng)3天，平均4小時(shí)。

　　作為一家在蛇口伴隨著改革開放發(fā)展起來的公司，平安具有“蛇口基因”，它代表著“新”、代表著“變”。

　　面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)目前的共性難題，平安是第一批敢于帶頭革自己的命的保險(xiǎn)公司。

　　不忘初心，方得始終，正是這一份求新求變、初心恒一的內(nèi)驅(qū)動(dòng)，讓平安從一家只有13名員工的小保險(xiǎn)公司，發(fā)展為當(dāng)下具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、規(guī)模萬(wàn)億的巨輪。

　　回頭看其改革的軌跡，向前看其創(chuàng)新的方向，“保險(xiǎn)保障”是始終不變的中軸線。定位對(duì)了，方向才會(huì)對(duì)，才能與時(shí)間為友。

　　長(zhǎng)坡、寬道、厚雪，得益于內(nèi)功的長(zhǎng)期修煉，功成于長(zhǎng)期堅(jiān)持后的水到渠成時(shí)。

　　（智谷趨勢(shì)Pro（ID：zgtrendPlus） | 傅斯特）