疫情三年,經(jīng)濟(jì)發(fā)展承受壓力,2023年,經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇,企業(yè)迎來(lái)了恢復(fù)期和發(fā)展期,金融對(duì)企業(yè)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展具有極其重要的作用,四川天府銀行在多年的實(shí)踐中,通過(guò)深化改革開(kāi)放,通過(guò)科技賦能加大普惠金融和綠色金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,深入貫徹落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利等紓困政策,助力中小微企業(yè)健康發(fā)展,切實(shí)擔(dān)起了金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任,為此記者對(duì)全國(guó)人大代表、四川天府銀行行長(zhǎng)黃毅代表進(jìn)行了專訪。
關(guān)注中小企業(yè),深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)
《中國(guó)企業(yè)報(bào)》:民營(yíng)企業(yè)經(jīng)歷了三年疫情,當(dāng)下正在恢復(fù)和發(fā)展,如何助力和解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題?
黃毅:民營(yíng)企業(yè)疫情三年遇到不少問(wèn)題,實(shí)體經(jīng)濟(jì)中與消費(fèi)相關(guān)的很多產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)艿搅溯^大沖擊,比如酒店、住宿、餐飲、運(yùn)輸、批發(fā)零售行業(yè),受到疫情的影響非常嚴(yán)重,在這期間,以金融的角度來(lái)看,從央行到銀保監(jiān)會(huì),包括為企業(yè)提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行,在國(guó)家減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向下,向民營(yíng)企業(yè)提供了很多紓困政策和創(chuàng)新產(chǎn)品,包括一些央行政策工具,以及延期還本付息、展期和借新還舊等。
隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的有效傳導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特別是企業(yè)家的信心得到了較大程度的提振與恢復(fù)。,一方面,政策的普惠性不斷增強(qiáng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供的金融產(chǎn)品與服務(wù)更具可獲得性。另外,在移動(dòng)數(shù)字時(shí)代,大量新技術(shù)在金融領(lǐng)域得到大量使用,比如大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸產(chǎn)品領(lǐng)域的應(yīng)用,有效解決了銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題,加快推進(jìn)銀行建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制,有效破解中小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題。利用大數(shù)據(jù)可以更快地掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況,幫助銀行精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),銀行的運(yùn)營(yíng)成本更低了(以前可能會(huì)利用大量人工去參與調(diào)查),風(fēng)險(xiǎn)防控能力也增強(qiáng)了,這樣企業(yè)也能夠更加快速地取得銀行貸款。
一直以來(lái),四川天府銀行切實(shí)履職社會(huì)責(zé)任,認(rèn)真貫徹中央“六穩(wěn)”“六保”和國(guó)家降費(fèi)減負(fù)相關(guān)政策,主動(dòng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)紓困解難。疫情期間,通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、展期和借新還舊等舉措,共對(duì)2161戶中小微企業(yè)實(shí)行利息延期支付,主動(dòng)減免中小微企業(yè)各類利費(fèi)超過(guò)20億元,今年2月,我行在2023年金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)暨第九屆金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任論壇上入選《2022年金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任藍(lán)皮書(shū)》優(yōu)秀案例獎(jiǎng),同月我行還被評(píng)為“南充市2022年度支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展先進(jìn)集體”
金融是經(jīng)濟(jì)的血脈,小微企業(yè)則如同經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞細(xì)胞沒(méi)有得到充足的供血供氧就會(huì)影響其發(fā)展壯大。四川天府銀行作為一家區(qū)域性中小銀行,將始終堅(jiān)守服務(wù)中小的市場(chǎng)定位,始終關(guān)注中小企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)融資中的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)和難點(diǎn)通過(guò)持續(xù)、有效的金融供血,讓“細(xì)胞”充滿活力,讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)“肌體”更加健康強(qiáng)壯。
通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,精準(zhǔn)高效解決企業(yè)發(fā)展難題
《中國(guó)企業(yè)報(bào)》:在金融行業(yè),如何通過(guò)創(chuàng)新更好地服務(wù)中小微企業(yè)?
黃毅:金融創(chuàng)新永遠(yuǎn)都在路上,金融服務(wù)永無(wú)止境。在國(guó)家新的發(fā)展階段,做好中小微企業(yè)服務(wù)、支持中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是金融創(chuàng)新不竭的動(dòng)力源泉。四川天府銀行是專注于服務(wù)中小微企業(yè)的銀行,走的也是專業(yè)化、特色化發(fā)展之路。當(dāng)前我行在、重點(diǎn)在消費(fèi)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,通過(guò)探索搭建“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”特色平臺(tái),通過(guò)技術(shù)和金融賦能,深耕產(chǎn)業(yè)鏈條,在強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈上下足功夫,將金融服務(wù)嵌入到細(xì)分行業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié),聚合行業(yè)企業(yè),暢通供需渠道,避免信息鴻溝,規(guī)?;?、批量化為實(shí)體中小企業(yè)特別是產(chǎn)業(yè)鏈未端的普惠小微企業(yè)提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù),滿足中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、管理、資金、服務(wù)等綜合需求。幫助中小微企業(yè)排憂解困、做強(qiáng)做大,這既符合銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展之要,也是銀行應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。
在這樣的創(chuàng)新背后,是我行長(zhǎng)期堅(jiān)持的“領(lǐng)先一步”打造金融科技,不斷加強(qiáng)人才梯隊(duì)的建設(shè)的結(jié)果。目前四川天府銀行擁有金融科技專業(yè)人才400余名,獲得了72項(xiàng)與金融科技相關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán),49項(xiàng)著作權(quán)登記證書(shū)。我們還自主搭建了大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)、容器云平臺(tái)、安全平臺(tái)、視頻銀行等基礎(chǔ)平臺(tái),積極探索布局人工智能、區(qū)塊鏈、5G在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)用轉(zhuǎn)化。目前我們擁有國(guó)內(nèi)首家應(yīng)用級(jí)“雙活”數(shù)據(jù)中心和“兩地雙中心三機(jī)房”,是西部率先通過(guò)ISO20000、ISO27001信息技術(shù)服務(wù)和信息安全管理體系雙認(rèn)證的銀行之一,近年來(lái),我行陸續(xù)為多家金融同業(yè)提供了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及配套科技服務(wù),在科技成果轉(zhuǎn)化上已累計(jì)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入超過(guò)3億元。
深入綠色產(chǎn)業(yè),為綠色經(jīng)濟(jì)提供金融新動(dòng)力
《中國(guó)企業(yè)報(bào)》:高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù),您認(rèn)為金融行業(yè)如何高質(zhì)量發(fā)展?
黃毅:金融企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,首先是深入貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策,按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融規(guī)劃的方向去發(fā)展。去年國(guó)家通過(guò)的十四五規(guī)劃,為未來(lái)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展明確了目標(biāo)與方向。比如基于地域發(fā)展的規(guī)劃,如京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳、成渝地區(qū)等;又比如雙碳戰(zhàn)略,綠色發(fā)展等,也為金融行業(yè)指明了特色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的方向。
早在2019年,四川天府銀行就制定了綠色金融的發(fā)展規(guī)劃,2020年初即成立了綠色金融專項(xiàng)小組,專業(yè)化、特色化發(fā)展綠色金融。通過(guò)制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)改造、搭建綠色金融綜合產(chǎn)品體系等,初步完成了產(chǎn)品模型設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)流程開(kāi)發(fā)與應(yīng)用工作,去年我行在綠色信貸領(lǐng)域的投放超過(guò)了30億元。同時(shí),我行還綜合運(yùn)用再貼現(xiàn)、再貸款等政策性工具,大力支持地方綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,切實(shí)降低企業(yè)的融資成本,破解綠色中小微企業(yè)的融資難題。
針對(duì)國(guó)家關(guān)于“推動(dòng)綠色發(fā)展,促進(jìn)人與自然和諧共生”的號(hào)召,2021年四川天府銀行正式加入聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議,成為西部首家簽署《負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)》的銀行。近年來(lái),我行圍繞國(guó)家雙碳戰(zhàn)略持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),打造了“6+1”綠色金融及鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)體系,完善了綠色企業(yè)庫(kù)+27個(gè)綠色行業(yè)環(huán)境效益測(cè)算數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,建立了南充綠色特色支行和成都新都碳中和支行,推動(dòng)人行天府信用通與環(huán)交所綠融蓉平臺(tái)的積極合作,逐步構(gòu)建完善了綠色金融產(chǎn)品體系。國(guó)家綠色低碳發(fā)展要求是金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基本前提,四川天府銀行將始終踐行金融為民理念,切實(shí)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo),深入融合科技與業(yè)務(wù),持續(xù)深耕綠色與普惠金融,在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中加快推進(jìn)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。
《中國(guó)企業(yè)報(bào)》:今年兩會(huì),作為全國(guó)人大代表,您有什么提案和建議?
黃毅:今年我的提案重點(diǎn)關(guān)注的是“信心”問(wèn)題。實(shí)體經(jīng)濟(jì),民營(yíng)經(jīng)濟(jì)怎么進(jìn)一步提振信心?怎么讓老百姓更加有消費(fèi)的底氣?我會(huì)給出我的一些建議。另外,我還會(huì)提到在新發(fā)展階段“新市民”“新消費(fèi)”等新行業(yè)領(lǐng)域的金融供給與服務(wù)等方面問(wèn)題,希望通過(guò)自己的一些思考以及鼓與呼,能讓大家更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,更加理解金融行業(yè)未來(lái)面臨的挑戰(zhàn),共同營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能。
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