中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知

銀保監(jiān)發(fā)[2021]23號(hào)

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)的安排部署，做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、提高政治站位，牢記責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)推進(jìn)掃黑除惡長(zhǎng)效常治工作

　　各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高政治站位，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，將常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)作為當(dāng)前和今后一項(xiàng)重大政治任務(wù)抓緊抓好，列入重要議事日程。要緊緊圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于掃黑除惡的決策部署和長(zhǎng)效常治目標(biāo)任務(wù)，增強(qiáng)工作責(zé)任感和使命感，標(biāo)本兼治，懲防并舉，堅(jiān)決鏟除黑惡勢(shì)力滋生土壤，營(yíng)造安全穩(wěn)定的金融秩序和社會(huì)環(huán)境，增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

二、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，扎實(shí)深入開(kāi)展工作

　　根據(jù)有關(guān)工作要求，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保留全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組機(jī)制。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相應(yīng)工作機(jī)制，繼續(xù)執(zhí)行《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)做好掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號(hào)，以下簡(jiǎn)稱45號(hào)文）的要求，落實(shí)相關(guān)工作部署，并進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制。45號(hào)文與本通知要求不一致的以本通知為準(zhǔn)。

三、深化行業(yè)治理，突出整治重點(diǎn)，嚴(yán)防黑惡勢(shì)力涉足銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域

　　（一）加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)控資金流向。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，將掃黑除惡相關(guān)要求納入貸款受理、調(diào)查及貸后檢查環(huán)節(jié)，對(duì)客戶資質(zhì)、資金流向等進(jìn)行把控，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)，嚴(yán)防信貸資金流向涉黑涉惡組織和個(gè)人以及非法高利貸、“套路貸”等非法金融放貸領(lǐng)域。

　　（二）審慎開(kāi)展合作，加強(qiáng)第三方管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范與第三方的業(yè)務(wù)合作，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供放貸資金，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資放貸。要加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入退出管理，建立健全合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出管理機(jī)制，明確雙方的權(quán)責(zé)關(guān)系。

　　（三）規(guī)范催收行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)催收業(yè)務(wù)管理，合理設(shè)定催收考核指標(biāo)及獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立并完善催收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，嚴(yán)禁委托涉黑涉惡機(jī)構(gòu)和個(gè)人催收，發(fā)現(xiàn)催收機(jī)構(gòu)采用非法手段催收的，應(yīng)立即停止合作關(guān)系；進(jìn)一步規(guī)范催收行為，嚴(yán)禁使用非法手段催收，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　（四）防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，打擊詐騙活動(dòng)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險(xiǎn)反欺詐工作機(jī)制，完善重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、報(bào)告及應(yīng)急處置工作機(jī)制，明確不同層級(jí)的應(yīng)急響應(yīng)措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大保險(xiǎn)欺詐線索或證據(jù)的摸排和收集，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，嚴(yán)厲打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員非法獲取保險(xiǎn)客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)典型案例警示宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示，積極開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪的宣傳活動(dòng)，為營(yíng)造全社會(huì)反詐反賭的濃厚氛圍作出貢獻(xiàn)。

　　（五）完善公司治理，杜絕黑惡勢(shì)力滲透。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任，不斷完善組織架構(gòu)和治理機(jī)制，持續(xù)提升股東股權(quán)管理和公司治理有效性。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更審批以及董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù)。堅(jiān)決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決杜絕涉黑涉惡人員擔(dān)任董事（理事）、監(jiān)事、高管人員，堅(jiān)決從源頭上遏制黑惡勢(shì)力向銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)滲透。

　　（六）加強(qiáng)員工管理，抓好源頭防控工作。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)員工行為管控，嚴(yán)格落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕18號(hào)），進(jìn)一步完善從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機(jī)制，重點(diǎn)對(duì)員工是否實(shí)施或參與非法集資、違規(guī)代客理財(cái)、內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放貸款等行為開(kāi)展排查，對(duì)員工涉嫌“黃賭毒”和黑惡勢(shì)力情況進(jìn)行排查，對(duì)新招錄員工的履歷背景進(jìn)行審查，并要求新招錄員工提供不涉黑涉惡承諾,堅(jiān)決防范和遏制有涉黑涉惡背景的人員進(jìn)入銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。要依法合規(guī)建立從業(yè)人員異常行為排查機(jī)制，加大對(duì)違法違規(guī)從業(yè)人員的問(wèn)責(zé)和處罰力度,健全內(nèi)部管理制度，防止他人利用經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷(xiāo)售渠道從事非法集資等非法金融活動(dòng)。

　　（七）突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)整治市場(chǎng)亂象。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把打擊防范涉黑涉惡犯罪活動(dòng)與集中整治金融亂象、化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)。要在前四年整治市場(chǎng)亂象工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)對(duì)宏觀政策執(zhí)行、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展深入整治，嚴(yán)查風(fēng)險(xiǎn)隱患及違法違規(guī)行為。

　　（八）落實(shí)主體責(zé)任，牢固樹(shù)立合規(guī)文化。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“合規(guī)為先、風(fēng)險(xiǎn)為本，健康發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，把握好“合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展”的關(guān)系，建立科學(xué)考核和激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)開(kāi)展員工職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，切實(shí)構(gòu)建“不能違、不敢違、不愿違”的合規(guī)文化，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

　　（九）繼續(xù)做好非法放貸整治工作，防范打擊非法金融活動(dòng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極采取多種措施，嚴(yán)厲打擊銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法放貸活動(dòng)，配合相關(guān)部門(mén)繼續(xù)做好金融放貸專(zhuān)項(xiàng)整治工作，重點(diǎn)圍繞以下四個(gè)方面開(kāi)展排查和整治：違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，或者超越銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融秩序的非法放貸行為；違規(guī)為非法放貸提供金融服務(wù)或便利的行為；違規(guī)向客戶收取費(fèi)用、損害客戶個(gè)人信息合法權(quán)利、實(shí)施非法催收行為；為具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定等特征的非持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)放現(xiàn)金貸活動(dòng)提供融資或金融服務(wù)的行為。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照職責(zé)權(quán)限配合相關(guān)部門(mén)做好非法放貸整治工作，并指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立即整改，并建立內(nèi)部問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　（十）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，有效防范非法集資、“套路貸”及“校園貸”。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作職責(zé)，積極發(fā)揮在大額資金監(jiān)控和異常資金賬戶監(jiān)測(cè)等方面的專(zhuān)業(yè)作用，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)資金異動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，不斷提升分析、識(shí)別、報(bào)告能力。遇到可疑情況，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)。

四、加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮行業(yè)綜合治理的合力

　　（一）各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極協(xié)助政法機(jī)關(guān)開(kāi)展工作，配合做好“打財(cái)斷血”，全力支持“黑財(cái)清底”工作。要按照涉案賬戶查控的有關(guān)規(guī)定和要求，充分利用先進(jìn)技術(shù)手段，提升工作效率，持續(xù)做好涉案賬戶信息管理。積極配合政法機(jī)關(guān)“查詢、凍結(jié)、扣劃”，有效切斷涉黑涉惡犯罪資金流動(dòng)渠道，為政法機(jī)關(guān)依法辦案和有關(guān)部門(mén)依法履職提供有力保障。

　　（二）各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)完善涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機(jī)關(guān)、政府相關(guān)部門(mén)的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要與當(dāng)?shù)貟吆谵k加強(qiáng)溝通協(xié)作，提高線索報(bào)送質(zhì)量。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)掃黑除惡相關(guān)工作的敏感性，在現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常經(jīng)營(yíng)等工作中注意涉黑涉惡線索的篩查和甄別，并按要求做好線索移送。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)按45號(hào)文的要求接收及處理涉黑涉惡的舉報(bào)線索。

　　（三）各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)屬地掃黑辦相關(guān)工作要求，積極配合定期不定期開(kāi)展的督導(dǎo)工作，對(duì)于督導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要立即開(kāi)展整改，并按要求反饋。積極配合監(jiān)委、法院、檢察院、公安等部門(mén)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)相關(guān)工作，充分發(fā)揮“三書(shū)一函”（即監(jiān)察建議書(shū)、司法建議書(shū)、檢察建議書(shū)、公安提示函）作用，認(rèn)真組織核查，按時(shí)反饋意見(jiàn)，推動(dòng)以案促治。

五、總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，定期按規(guī)報(bào)告，健全信息報(bào)送機(jī)制

　　各銀保監(jiān)局、會(huì)機(jī)關(guān)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于每年6月30日、12月31日前（截止日期為國(guó)家法定節(jié)假日的，延后至節(jié)假日后第一個(gè)工作日），將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況、“三書(shū)一函”辦理等情況書(shū)面報(bào)告全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；各地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于每年6月15日、12月15日前（截止日期為國(guó)家法定節(jié)假日的，延后至節(jié)假日后第一個(gè)工作日），將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況、“三書(shū)一函”辦理等情況書(shū)面報(bào)告屬地銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。遇有重大問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)按照上述要求分別及時(shí)報(bào)告。

六、嚴(yán)格考核評(píng)價(jià)，加大表彰激勵(lì)，建立監(jiān)督考核機(jī)制

　　全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組將適時(shí)對(duì)有關(guān)工作落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，根據(jù)各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)工作的情況進(jìn)行不定期考核評(píng)價(jià)，并對(duì)成績(jī)突出的單位通報(bào)表?yè)P(yáng)；對(duì)重視不夠、措施不力、在各級(jí)督導(dǎo)中被發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較多或落實(shí)“三書(shū)一函”較差的單位予以通報(bào)。對(duì)在開(kāi)展相關(guān)工作中違法違紀(jì)的責(zé)任人員，要依法依規(guī)嚴(yán)肅追究黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)委或公安機(jī)關(guān)。

七、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，凝聚群眾力量，繼續(xù)做好掃黑除惡宣傳工作

　　各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，以“3.15”教育宣傳周活動(dòng)、6月防范非法集資宣傳月、“7.8”保險(xiǎn)宣傳日等多種形式為依托，開(kāi)展反有組織犯罪宣傳教育工作，提高公眾反有組織犯罪意識(shí)。積極主動(dòng)做好掃黑除惡宣傳及金融知識(shí)普及工作，及時(shí)揭示非法金融活動(dòng)新苗頭、新動(dòng)向，切實(shí)提高金融消費(fèi)者和廣大人民群眾對(duì)有組織犯罪、“套路貸”、“校園貸”、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪行為的辨別能力和防范意識(shí)。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

　　2021年7月5日