中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕64號(hào)

各銀保監(jiān)局，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)地方金融監(jiān)督管理局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)：

　　為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，按照疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持，確保有關(guān)金融紓困政策落地，現(xiàn)將有關(guān)要求及實(shí)施細(xì)則通知如下：

　　一、切實(shí)增強(qiáng)大局意識(shí)

　　（一）各級(jí)監(jiān)管部門(mén)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)要堅(jiān)持金融服務(wù)的普惠性、人民性，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，全力做好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作，處理好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)金融服務(wù)，助力夯實(shí)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、質(zhì)量提升的基礎(chǔ)。

　　（二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要聚焦因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）等金融服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，采取針對(duì)性的有效紓困措施，支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　二、加大信貸支持力度

　　（三）推動(dòng)信貸余額穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　（四）實(shí)施專(zhuān)門(mén)資源傾斜。銀行機(jī)構(gòu)要充分評(píng)估疫情影響，通過(guò)安排專(zhuān)項(xiàng)信貸額度、調(diào)整績(jī)效考核、合理下放審批權(quán)限、實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式，加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障。

　　（五）強(qiáng)化普惠金融服務(wù)。2022年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，確保個(gè)體工商戶貸款增量擴(kuò)面，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)、普惠型涉農(nóng)貸款差異化增速目標(biāo)。銀行機(jī)構(gòu)要層層抓實(shí)小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸計(jì)劃執(zhí)行，向受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)進(jìn)一步傾斜信貸資源，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶停工停產(chǎn)期間應(yīng)急性資金需求、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供信貸支持。國(guó)有大型商業(yè)銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策。

　　（六）提升融資擔(dān)保效能。擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面，對(duì)符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保支持，及時(shí)履行代償義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)盡快放貸，不盲目壓縮授信或收回貸款。發(fā)揮好農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用，強(qiáng)化涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)和補(bǔ)償。鼓勵(lì)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)保基金，擴(kuò)大再擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。

　　（七）做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。銀行機(jī)構(gòu)要配合地方政府優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，積極為符合條件納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍的新市民提供服務(wù)，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，提高創(chuàng)業(yè)主體融資效率。

　　三、做好接續(xù)融資安排

　　（八）明確幫扶支持對(duì)象。銀行機(jī)構(gòu)要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

　　（九）主動(dòng)開(kāi)展續(xù)貸服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)融資需求的跟蹤分析，主動(dòng)提前開(kāi)展接續(xù)融資信貸評(píng)審，按照市場(chǎng)化原則，對(duì)符合條件的積極給予續(xù)貸支持。

　　（十）實(shí)施延期還本付息。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶、貨車(chē)司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底。對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況給予傾斜，并適當(dāng)放寬延期期限。辦理延期時(shí)不得“一刀切”地強(qiáng)制要求增加增信分險(xiǎn)措施。延期貸款涉及政府性融資擔(dān)保的，有關(guān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極給予支持，幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。

　　（十一）完善個(gè)貸還款安排。對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其存續(xù)的個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。

　　（十二）準(zhǔn)確實(shí)施貸款分類(lèi)。對(duì)第（十）、（十一）條實(shí)施延期的貸款，在延期過(guò)程中堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄，并免收罰息。

　　（十三）提供便利還貸方式。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性短期循環(huán)用信需求的企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)推廣“隨借隨還”的貸款模式。

　　（十四）對(duì)減租人給予支持。對(duì)2022年減免3—6個(gè)月服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶承租人房屋租金的國(guó)有房屋出租人，鼓勵(lì)國(guó)有銀行按照其資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)水平給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。國(guó)有銀行在滿足貸款條件的前提下，根據(jù)貸款申請(qǐng)人資質(zhì)情況和證明性材料，進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)機(jī)制和業(yè)務(wù)流程。對(duì)非國(guó)有房屋減免租金的出租人，國(guó)有銀行可同等給予上述優(yōu)惠。

　　（十五）用好地方紓困政策。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極利用各級(jí)地方政府推出的紓困幫扶基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等政策安排，加大對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的金融支持。

　　（十六）發(fā)揮各類(lèi)組織作用。融資租賃公司要主動(dòng)了解承租人的困難及訴求，合理采取展期續(xù)租、降租讓利等幫扶措施。小額貸款公司要按照市場(chǎng)化原則與受疫情影響嚴(yán)重的客戶自主協(xié)商，靈活采取減緩催收、貸款展期、續(xù)貸等支持措施。對(duì)受疫情影響未能及時(shí)辦理贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)?shù)目蛻?#xff0c;典當(dāng)行要適當(dāng)減緩催收，減收或免收罰息，不盲目做逾期絕當(dāng)處理。

　　四、適當(dāng)提高不良貸款容忍度

　　（十七）提高行業(yè)不良容忍度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在受疫情影響的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

　　（十八）及時(shí)報(bào)告調(diào)整情況。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)將有關(guān)不良貸款容忍度管理制度調(diào)整情況書(shū)面報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

　　五、持續(xù)提升服務(wù)效率

　　（十九）提供持續(xù)金融服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要著力保障疫情嚴(yán)重區(qū)域基礎(chǔ)金融服務(wù)不間斷，對(duì)受疫情影響暫停營(yíng)業(yè)或調(diào)整營(yíng)業(yè)時(shí)間的網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)提供替代金融服務(wù)，并多渠道公告提醒，努力降低疫情給金融服務(wù)帶來(lái)的不利影響。

　　（二十）提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。在疫情集中暴發(fā)地區(qū)，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況階段性簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程和申請(qǐng)材料。由于客觀原因無(wú)法落實(shí)貸款調(diào)查和評(píng)審的，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，探索采取“容缺辦理、事后補(bǔ)辦”等方式，以實(shí)現(xiàn)快速審批、快速放款。

　　（二十一）適當(dāng)減免服務(wù)收費(fèi)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)金融服務(wù)收費(fèi)政策，鼓勵(lì)加大對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的優(yōu)惠減免力度。

　　（二十二）加快保險(xiǎn)理賠服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要做好因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，主動(dòng)了解投保企業(yè)和客戶損失情況，開(kāi)辟綠色通道，提升理賠效率，做到應(yīng)賠盡賠快賠。

　　六、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式

　　（二十三）增加信用貸款投放。銀行機(jī)構(gòu)要深入挖掘和有效利用涉企信用信息數(shù)據(jù)，增加對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)信用貸款的投放。

　　（二十四）優(yōu)化發(fā)展供應(yīng)鏈金融。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依法合規(guī)發(fā)展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作，加大對(duì)上下游中小微企業(yè)的融資支持。

　　（二十五）創(chuàng)設(shè)專(zhuān)項(xiàng)紓困產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)受疫情影響的特定區(qū)域、特定客戶，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)紓困信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。

　　（二十六）大力發(fā)展數(shù)字金融。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化科技賦能，依法合規(guī)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)開(kāi)展流程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展線上金融，提高金融需求響應(yīng)、審批、辦理速度，為因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)提供更加便捷多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　七、完善考核激勵(lì)機(jī)制

　　（二十七）優(yōu)化調(diào)整考核機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況階段性調(diào)整內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，在不良貸款容忍度范圍內(nèi)對(duì)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核不予扣分或適當(dāng)減輕扣分。

　　（二十八）落實(shí)盡職免責(zé)制度。銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合，暢通申訴異議渠道。在依法合規(guī)的前提下，若分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)在不良貸款容忍度范圍內(nèi)，相關(guān)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)和從業(yè)人員可減輕或免予追責(zé)。

　　八、發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能

　　（二十九）增加保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)特點(diǎn)，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。

　　（三十）提高保險(xiǎn)覆蓋面。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等業(yè)務(wù)覆蓋面，為企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)期間的財(cái)產(chǎn)損失及營(yíng)業(yè)中斷利潤(rùn)損失等提供保險(xiǎn)保障。

　　（三十一）做好外貿(mào)金融服務(wù)。有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋范圍，優(yōu)化承保理賠條件、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，合理降低保險(xiǎn)費(fèi)率。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化合作，有效發(fā)揮保單增信作用，發(fā)展保單融資業(yè)務(wù)，更好滿足外貿(mào)企業(yè)融資需求。

　　（三十二）鼓勵(lì)延期收取保費(fèi)。在受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng)保單到期日或延期收取保費(fèi)。

　　九、有效加強(qiáng)信貸管理

　　（三十三）區(qū)別對(duì)待涉企風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)要科學(xué)把握信貸政策執(zhí)行要求，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到的困難問(wèn)題要綜合研判、分類(lèi)施策，不能搞“一刀切”。

　　（三十四）管好貸款資金用途。銀行機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好貸款“三查”，加強(qiáng)資金用途審查和流向管理，防止貸款違規(guī)挪用。

　　（三十五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置。銀行機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，足額計(jì)提撥備，加快不良資產(chǎn)處置，前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解處置預(yù)案。

　　十、主動(dòng)做好宣傳引導(dǎo)

　　（三十六）宣傳推廣金融產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面梳理支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)戶網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等多種渠道主動(dòng)加大宣介力度，有效提升產(chǎn)品服務(wù)知曉度。

　　（三十七）提高企業(yè)金融素養(yǎng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向企業(yè)特別是困難行業(yè)企業(yè)宣傳講解金融知識(shí)，提高企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，積極幫助企業(yè)運(yùn)用金融工具規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三十八）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)要及時(shí)總結(jié)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)方面的工作成效，促進(jìn)良好經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新成果復(fù)制推廣。

　　十一、推動(dòng)形成政策合力

　　（三十九）鼓勵(lì)出臺(tái)地區(qū)政策。各級(jí)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要結(jié)合疫情形勢(shì)變化和地區(qū)經(jīng)濟(jì)受沖擊情況，會(huì)同有關(guān)部門(mén)適時(shí)出臺(tái)區(qū)域性金融支持政策。

　　（四十）增強(qiáng)政策協(xié)同效應(yīng)。各級(jí)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方財(cái)政、發(fā)改、工信、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、文旅等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，多方爭(zhēng)取支持，形成政策合力。促進(jìn)對(duì)困難行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)需求的精準(zhǔn)對(duì)接，建立幫扶吸納就業(yè)較多行業(yè)企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)紓困融資機(jī)制，推動(dòng)完善配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。加強(qiáng)涉企涉農(nóng)信用信息共享，推動(dòng)地方建設(shè)完善融資信用服務(wù)平臺(tái)。

　　十二、加強(qiáng)政策督導(dǎo)落實(shí)

　　（四十一）細(xì)化落實(shí)幫扶舉措。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全細(xì)化因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)制度或措施，明確延期還本付息等扶持政策辦理流程和渠道，確保相關(guān)紓困政策落地見(jiàn)效。

　　（四十二）強(qiáng)化政策落實(shí)督導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等工作的督促指導(dǎo)，及時(shí)開(kāi)展政策落實(shí)情況的評(píng)估檢查，通過(guò)通報(bào)、約談等方式，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)落實(shí)政策不到位、執(zhí)行走偏等問(wèn)題予以糾正，切實(shí)提升遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

　　2022年6月2日