2019年10月24日，習近平總書記在主持中央政治局集體學習時強調(diào)：“要推動區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題。要利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索數(shù)字經(jīng)濟模式創(chuàng)新，為打造便捷高效、公平競爭、穩(wěn)定透明的營商環(huán)境提供動力，為推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實現(xiàn)各行業(yè)供需有效對接提供服務，為加快新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供支撐?！眱赡陙?#xff0c;北京市朝陽區(qū)金融服務辦公室深入學習貫徹習近平總書記重要指示精神，從朝陽區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的實際出發(fā)，積極探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新，努力構(gòu)建文旅產(chǎn)融服務生態(tài)圈，推進朝陽區(qū)成為全國文旅產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展“試驗田”。

朝陽區(qū)擁有優(yōu)越的地理位置，成熟的國際化環(huán)境，有“中國涉外第一區(qū)”的美譽。但是，從2020年開始，由于新冠肺炎疫情的影響，許多產(chǎn)業(yè)遭到重創(chuàng)，尤其是以線下服務場景為核心要素的文旅產(chǎn)業(yè)遭受的損失更大。無論是旅游景區(qū)、酒店，還是旅行社（承銷商），都面臨因閉園、閉店而導致的游客、顧客人數(shù)大幅下降、效益銳減的困境，甚至資金鏈斷裂的危險。在這種大環(huán)境下，整個文旅產(chǎn)業(yè)都極其渴望獲得資金支持。但由于文旅企業(yè)普遍數(shù)字化程度低、風險控制和管理水平較低、生命周期短，使得文旅企業(yè)的融資難問題尤其突出。為促進疫情防控條件下的文旅產(chǎn)業(yè)盡快復蘇和健康持續(xù)發(fā)展，朝陽區(qū)金融辦根據(jù)朝陽區(qū)委、區(qū)政府的工作部署，大膽探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)推動數(shù)字資產(chǎn)增信在文旅金融場景下的應用。通過建立“數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺+科技平臺+數(shù)字金融”的產(chǎn)融創(chuàng)新模式，使得文旅企業(yè)可以更高效的獲得無抵押、無擔保的普惠性融資。該舉措使得廣大文旅企業(yè)具備獲得基于交易的動產(chǎn)融資能力，有力推動了文旅產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程，為文旅企業(yè)長期獲得金融支持建立了新模式，是金融和文旅場景融合的重要創(chuàng)新案例，具有前沿革新意義。并于2021年入選了商務部面向全國推廣的國家服務業(yè)擴大開放十佳案例，得到了文化旅游部數(shù)據(jù)中心、中國旅游研究院、全聯(lián)旅游業(yè)商會以及金融機構(gòu)的高度認可。

一是打造文旅數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺，建立企業(yè)的交易畫像。一方面鏈接場景端，與國內(nèi)高星景區(qū)的通關系統(tǒng)、酒店的PMS庫存管理系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接，通過打通供給側(cè)數(shù)據(jù)，為文旅產(chǎn)業(yè)鏈中景區(qū)包票、酒店包房實現(xiàn)供需兩端的交易撮合服務，使得文旅企業(yè)的交易數(shù)據(jù)可視化。另一方面與銀行總行的風控系統(tǒng)直連，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等科技手段，確定交易內(nèi)容的唯一性，再對交易賬戶進行監(jiān)管和控制，加快推動了文旅產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化進程。

二是通過區(qū)塊鏈建立智能合約，并對資金實現(xiàn)閉環(huán)管理。通過將文旅企業(yè)、平臺、金融機構(gòu)三方形成聯(lián)盟鏈，明確上鏈各方共同確認的條件，通過區(qū)塊鏈技術(shù)建立智能合約，對賬戶進行管控并閉環(huán)管理信貸資金，保障場景中的數(shù)據(jù)不可篡改，并確認交易唯一性、合法性和公允性，形成數(shù)字資產(chǎn)增信。

三是嵌入人工智能技術(shù)，嚴控風險管理。平臺通過人工智能對數(shù)據(jù)和場景邏輯進行學習，形成智能風控，并基于此實現(xiàn)機器人審批，以及智能化貸前、貸中、貸后管理。在貸后管理中，一方面采用貸款批發(fā)、零售還款的方式，以及貸方做劣后，資方為優(yōu)先回款主體的方式，使得資金在僅用于交易完成的基礎上，降低資方的風險；另一方面，通過智能分析貸款企業(yè)實時的經(jīng)營狀況，及時進行貸后干預，將風險降到最低。

通過由政府搭建數(shù)據(jù)平臺，開創(chuàng)了文旅交易與數(shù)字金融有機融合的發(fā)展新路徑。通過“數(shù)據(jù)+科技+金融”的創(chuàng)新模式，連通政、企、銀三方，服務于各類文旅企業(yè)，構(gòu)建出文旅金融服務新生態(tài)，取得了可喜的成效。

一是解決文旅企業(yè)基于交易的實際融資需求。截至2021年11月30日，朝陽區(qū)文旅金融綜合服務平臺注冊企業(yè)2419家，接收649家旅游企業(yè)160億元融資需求，發(fā)放線上信貸資金超過41.5億元，單筆信用放款最高金額3000萬元，平均單筆放款金額600萬元。

二是降低中小微文旅企業(yè)融資成本。通過平臺基于貿(mào)易場景的融資新模式，中小微企業(yè)無須再考核資產(chǎn)規(guī)模并提供擔保物。以某旅行社為例，基于其與河北某4A景區(qū)簽訂的承銷協(xié)議，通過平臺僅用不到3天時間便獲得1000萬元貸款，從而獲得更多業(yè)務項目，豐富自身旅游產(chǎn)品，增加游客黏性。再如，某科技公司根據(jù)與冀中某5A景區(qū)的門票承銷業(yè)務，依靠平臺僅用不到一周時間成功融資250萬元，其融資成本降低到3.75%，該公司以此獲得較好的門票政策，拓展市場渠道。

三是推動了核心企業(yè)數(shù)字供應鏈的改造。創(chuàng)新模式下，供應鏈中的小微企業(yè)獲得了銀行基于貿(mào)易合同的直接融資、普惠融資，通過銀行杠桿購買了核心資產(chǎn)實現(xiàn)收益。而核心企業(yè)則通過開放政策給下游快速得到回款，強化了抗風險能力。該舉措中核心企業(yè)只是作為交易鏈的中心節(jié)點，開放數(shù)據(jù)而不是作為融資主體，其獲利行為由套利轉(zhuǎn)貸變?yōu)閿?shù)據(jù)資產(chǎn)交易。通過大型文旅企業(yè)的項目案例得到了非常積極的驗證。

四是壓縮發(fā)放信貸資金的審核期限。傳統(tǒng)融資方式下，由于人為干預因素通常導致審批流程繁瑣、審批結(jié)果差異化。通過平臺的線上申請、在線審批、在線風控，文旅企業(yè)可全程線上操作，平臺采用機器人審批，對接銀行風控系統(tǒng)，完成融資全流程所需時間由過去的1—2個月壓縮到7個工作日。

五是模式的創(chuàng)新性與跨產(chǎn)業(yè)應用。新模式下，金融機構(gòu)由審核文旅企業(yè)的行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)閷徍私灰啄Ｐ图敖灰讛?shù)字資產(chǎn)，由線下信貸人員審核轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄軝C器人審核。這種模式已經(jīng)形成了多個相關案例，具備了向全國推廣、規(guī)模化量產(chǎn)的條件。與此同時，不僅僅是對文旅場景有效，在涉農(nóng)供應鏈、政府采購、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)融平臺構(gòu)建、大數(shù)據(jù)治理、跨行業(yè)平臺型數(shù)據(jù)鏈應用等領域都產(chǎn)生了積極的推動。

（作者系北京市委黨校中青一班學員）