科技創(chuàng)新是引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一動(dòng)力,中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等七部門(mén)近日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》中提出,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平,為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)。
為深入貫徹落實(shí)政策要求,做好科技金融這篇大文章,臺(tái)州銀行深入研判科技型企業(yè)的成長(zhǎng)特點(diǎn)和融資需求,建立適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融服務(wù)體系,通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍、圍繞企業(yè)全生命周期設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)等舉措,把金融支持源源不斷地輸送到科技創(chuàng)新領(lǐng)域,讓創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈更好銜接,有效助力科技“種子”結(jié)出產(chǎn)業(yè)“碩果”。
截至6月末,臺(tái)州銀行科技型中小微企業(yè)貸款余額103.82億元,支持3141家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)設(shè)備煥新、規(guī)模擴(kuò)建等,其中,單戶授信1000萬(wàn)元以下的科技型小微企業(yè)戶數(shù)占比約90.77%。
金融活水澆灌科技“金種子”,助力初創(chuàng)期企業(yè)“拔節(jié)生長(zhǎng)”
初創(chuàng)期的企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏抵押物、前期投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)等特點(diǎn),臺(tái)州銀行積極轉(zhuǎn)變思路,從“看經(jīng)營(yíng)報(bào)表”轉(zhuǎn)為“看行業(yè)未來(lái)”,推出針對(duì)人才的“科創(chuàng)人才貸”,針對(duì)科技型企業(yè)園區(qū)的“園區(qū)易貸”“園區(qū)租金易貸”,以及信用免擔(dān)保產(chǎn)品“信用易貸”等,有效破解初創(chuàng)企業(yè)融資難題。此外,該行還通過(guò)“暢易貸”“分期易貸”等產(chǎn)品,加大對(duì)企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求的支持力度。
浙江某紡新材料股份有限公司依托在嘉興海寧從事汽車內(nèi)飾等的針織制造,實(shí)現(xiàn)了一定積累。在科技創(chuàng)新的浪潮下,企業(yè)錨定新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,設(shè)立了專注芯片研發(fā)生產(chǎn)的嘉興某科技有限公司,為主營(yíng)的經(jīng)編業(yè)務(wù)升級(jí)自動(dòng)化生產(chǎn)線。“從研發(fā)新技術(shù)到投入使用,是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程,這期間若沒(méi)有資金支持,我們很難獲得大的突破?!痹摽萍计髽I(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)出了初創(chuàng)企業(yè)的痛點(diǎn)。
臺(tái)州銀行了解情況后,對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新能力、產(chǎn)業(yè)價(jià)值、成長(zhǎng)潛力等多維度元素進(jìn)行精準(zhǔn)研判,最終通過(guò)保證貸款一路扶持企業(yè)成長(zhǎng),助力企業(yè)在創(chuàng)新賽道上輕裝上陣。
找準(zhǔn)成長(zhǎng)期企業(yè)的“技術(shù)軟實(shí)力”,以金融支點(diǎn)撬動(dòng)科技創(chuàng)新
成長(zhǎng)期科技企業(yè)技術(shù)含量較高,伴隨著增速的不斷提升,對(duì)運(yùn)營(yíng)資金的需求也隨之?dāng)U大。面對(duì)該類企業(yè)高頻融資的特點(diǎn),臺(tái)州銀行通過(guò)“看懂摸透”企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等核心技術(shù),不斷豐富企業(yè)融資模式,推出“注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款”“專利權(quán)質(zhì)押貸款”,以及銀擔(dān)合作的信?;鹣盗匈J款產(chǎn)品“科創(chuàng)易貸”等。與此同時(shí),依托產(chǎn)業(yè)鏈核心科技企業(yè),推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,將企業(yè)“技術(shù)軟實(shí)力”變成“融資硬通貨”,一掃企業(yè)成長(zhǎng)的煩惱。
浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)被譽(yù)為“中國(guó)模具之鄉(xiāng)”,這里聚集了2000多家模具生產(chǎn)加工企業(yè),浙江某信模具塑料有限公司便是其中之一。該企業(yè)專業(yè)生產(chǎn)大中型模具及塑料制品,主要制造周轉(zhuǎn)箱、托盤(pán)、汽車、家用電器、日用制品等模具,年產(chǎn)值約3500萬(wàn)。近年來(lái),企業(yè)不斷增加科創(chuàng)研發(fā)投入,逐漸實(shí)現(xiàn)了模具和塑料制品的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、智能制造一體化。
生產(chǎn)線上機(jī)床轟鳴,企業(yè)負(fù)責(zé)人卻另有愁思,“因公司產(chǎn)品規(guī)格多樣,我們需要儲(chǔ)備較多原材料,造成公司墊資過(guò)多,日常運(yùn)營(yíng)資金存在缺口,能否向你們銀行貸款400萬(wàn)用于周轉(zhuǎn)?”抱著試試看的態(tài)度,企業(yè)負(fù)責(zé)人找到了臺(tái)州銀行。了解到企業(yè)的融資需求后,該行在短短三日內(nèi)完成了信?;鹌脚_(tái)線上申請(qǐng)流程等工作,快速地為企業(yè)辦理了400萬(wàn)元的信保基金貸款,提振了企業(yè)發(fā)展信心。
為成熟期企業(yè)“量體裁衣”,提高金融產(chǎn)品的適配性和精準(zhǔn)度
對(duì)于成熟期的科技企業(yè),有限的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品往往并不能滿足企業(yè)發(fā)展需求,為了破解融資結(jié)構(gòu)單一的堵點(diǎn),臺(tái)州銀行堅(jiān)持“量體裁衣”“一戶一策”,著重搭建多層次、多維度的融資體系,持續(xù)提升成熟期企業(yè)綜合金融服務(wù)能力。
浙江省溫嶺市是中國(guó)泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)的重要生產(chǎn)基地,經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展,產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海內(nèi)外。近年來(lái),該地通過(guò)數(shù)字化改革,建設(shè)泵閥(泵業(yè))產(chǎn)業(yè)大腦,進(jìn)一步推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)集群提質(zhì)升級(jí)。位于溫嶺的浙江某泵業(yè)有限公司,主要從事泵及真空設(shè)備制造、電機(jī)制造等業(yè)務(wù),年產(chǎn)值約2000萬(wàn)元。近期,因水泵的主要原材料銅的價(jià)格大幅上漲,企業(yè)的生產(chǎn)成本增加,加之下游客戶付款賬期長(zhǎng)、賬款回籠較慢,多重因素疊加,導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金緊張。
臺(tái)州銀行在走訪企業(yè)中獲悉這一情況,隨即安排客戶經(jīng)理上門(mén)服務(wù)。前期,受限于擔(dān)保品不足等原因,該行的授信額度無(wú)法滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要,服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入了解該企業(yè)的發(fā)展歷史、科創(chuàng)能力和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀后,遵循“一戶一策”的思路,依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)盤(pán)活應(yīng)收賬款資源,再通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記確權(quán),發(fā)放了100萬(wàn)元應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,解決了企業(yè)的燃眉之急。
科技金融,作為中央金融會(huì)議提出的“五篇大文章”之首篇,不僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量,也是銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇?!跋乱徊?#xff0c;我行將緊抓做好科技金融大文章重要機(jī)遇,以更大力度投早、投小、投硬科技,在科技—產(chǎn)業(yè)—金融的良性循環(huán)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?!迸_(tái)州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。
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