學(xué)歷的影響廣泛而深遠(yuǎn),它不僅是個(gè)人求職和職場晉升重要因素,同時(shí),不同學(xué)歷背景的用戶群體在信貸需求方面也呈現(xiàn)出多元化特征。稍早前,數(shù)禾科技出品了《見微知著,洞見人生:還唄高等學(xué)歷用戶借貸行為洞察報(bào)告》(以下簡稱“《報(bào)告》”)?！秷?bào)告》顯示,還唄APP的?？朴脩暨M(jìn)入社會(huì)的時(shí)間普遍早于本科用戶,通常在25~30歲之間邁入事業(yè)和家庭的快速發(fā)展期,其信貸需求也隨之最為旺盛。

還唄是國內(nèi)領(lǐng)先的科技金融公司——數(shù)禾科技旗下的明星產(chǎn)品。數(shù)禾科技一直深耕大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技實(shí)力,還唄之所以能對?？朴脩暨M(jìn)行深入洞察,離不開數(shù)禾科技數(shù)智底座的強(qiáng)大支撐力。依托數(shù)禾科技的技術(shù)底蘊(yùn),還唄在不斷高效提升服務(wù)質(zhì)效、賦能客戶實(shí)現(xiàn)更大化價(jià)值的同時(shí),也更為積極有效地推動(dòng)普惠金融政策的落地實(shí)施,高效強(qiáng)化消費(fèi)反詐。還唄以實(shí)際行動(dòng)助推構(gòu)建公正、安全的金融生態(tài)環(huán)境,持續(xù)為推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

洞察?？朴脩粝M(fèi)信貸需求

還唄引領(lǐng)普惠金融服務(wù)高質(zhì)量落地

對于專科生、乃至初入社會(huì)的畢業(yè)生而言,信貸服務(wù)是他們接觸金融機(jī)構(gòu)的初體驗(yàn)。造成這一現(xiàn)象的原因主要有兩個(gè):首先,隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、移動(dòng)支付方式的興起,線上信貸選項(xiàng)和入口在各類生活消費(fèi)場景中都變得觸手可及,這也讓互聯(lián)網(wǎng)下成長的新一代年輕人更容易選擇消費(fèi)信貸;其次,剛畢業(yè)的學(xué)生多數(shù)是信用白戶,即從未在金融機(jī)構(gòu)借貸,個(gè)人征信記錄上沒有任何借貸記錄,這樣的信用基礎(chǔ)無法滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要求,他們很難從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足貸款需求,這也導(dǎo)致了年輕人更傾向選擇消費(fèi)信貸。

金融機(jī)構(gòu)是否將學(xué)歷作為信用評估的重要指標(biāo)呢?同在消費(fèi)信貸領(lǐng)域的信也科技表示:“學(xué)歷是衡量篩選客戶的指標(biāo)之一,但學(xué)歷并不是最重要優(yōu)先級,核驗(yàn)類數(shù)據(jù)、黑灰名單、多頭用戶等數(shù)據(jù)是更重要的指標(biāo)。”消費(fèi)信貸公司應(yīng)通過建立完善的信用評估體系,多維度數(shù)據(jù)分析來評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力,確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

在貸款原因方面,《報(bào)告》指出,?？茖W(xué)歷用戶主要因生活改善而借錢,如裝修、租房、電子數(shù)碼產(chǎn)品、教育培訓(xùn)、旅行出游等剛性改善類需求和自我提升。值得注意的是,在?？茖W(xué)歷用戶中,有一大部分成為了個(gè)體工商戶。作為小微企業(yè)主,他們?yōu)榱斯窘?jīng)營而選擇信貸。據(jù)了解,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于風(fēng)險(xiǎn)偏好,更傾向營收大、流水多的小型企業(yè)助貸支持,較多的“微”企業(yè)主多數(shù)是流水更小的,盈利更弱、更無資產(chǎn)的企業(yè),在傳統(tǒng)信貸中不符合風(fēng)險(xiǎn)要求,消費(fèi)信貸正在彌補(bǔ)這一服務(wù)缺口。

據(jù)悉,還唄已為百萬小微企業(yè)主及工商個(gè)體戶提供貸款撮合服務(wù),累計(jì)交易額超400億,覆蓋批發(fā)零售業(yè)、餐飲住宿業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)全行業(yè)。還唄不斷拓寬金融服務(wù)邊界,以高效、精準(zhǔn)的普惠金融服務(wù)滴灌小微企業(yè)主,以金融科技之力積極履行社會(huì)責(zé)任。

守護(hù)?？朴脩糌?cái)產(chǎn)安全

還唄以科技實(shí)力構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)反詐防線

對于專科用戶在消費(fèi)信貸環(huán)節(jié)常遇到的風(fēng)險(xiǎn)問題,還唄也給予了高度關(guān)注,尤其是近年來日益猖獗的電信詐騙現(xiàn)象?！秷?bào)告》特別針對還唄用戶群體中的電信詐騙受害者進(jìn)行了深入分析與畫像描繪。從《報(bào)告》內(nèi)容來看,初出校園的人群過往需要了解和使用金融知識機(jī)會(huì)較少,實(shí)踐不足,尤其是多數(shù)?？粕鹑诨A(chǔ)知識薄弱,使得詐騙分子有了可乘之機(jī)。部分年輕受害者低估電詐分子的手段并抱有僥幸心理,認(rèn)為自己能夠在電詐騙局中返本抽身,結(jié)果越陷越深,最終成為刷單返利、投資交友等詐騙手段的囊中獵物。

電信詐騙不僅損害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全,也擾亂了金融市場的秩序,由此,在法治層面,我國對電信詐騙的打擊力度不斷加強(qiáng)。2022年12月1日《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施以來,全國加大反詐知識宣傳力度,相關(guān)部門依法從嚴(yán)、全鏈條打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。2023年,全國檢察機(jī)關(guān)共起訴電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪5萬余人、同比上升六成多,幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)犯罪14萬余人、同比上升一成多,利用電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益犯罪7.5萬余人、同比上升106.9%。

作為金融市場的重要參與者,還唄也主動(dòng)出擊,在業(yè)務(wù)端通過技術(shù)手段識別和攔截受詐用戶,從根源保護(hù)用戶錢袋子。2020年起,基于AI技術(shù),還唄自研并多次迭代反電詐模型用于識別潛在被電詐用戶并預(yù)警;結(jié)合人工審核電話專線,對疑似被電詐用戶進(jìn)行提醒和告知。截至目前,還唄有效識別存在受騙風(fēng)險(xiǎn)用戶超3萬人,反詐提醒人工電話累計(jì)13萬通,成功勸阻近7000人掉進(jìn)“電詐陷阱”,阻止受騙用戶金額損失超1億。

“聯(lián)合警政加強(qiáng)用戶端的反詐宣傳,提升征信意識,輔以大數(shù)據(jù)、AI智能驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控機(jī)制識別用戶需求、匹配適當(dāng)?shù)氖谛沤痤~……通過種種手段,我們相信能引導(dǎo)用戶形成良好的消費(fèi)信貸模式?！睌?shù)禾科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。