2023年年底，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式公布，百萬億支付市場迎來了十年來最重要的監(jiān)管文件和規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的首部行政法規(guī)。

條例強(qiáng)調(diào)了“支付為民”的正確導(dǎo)向，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升支付服務(wù)的普惠性、便捷性，發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和保障作用，進(jìn)一步促進(jìn)支付行業(yè)規(guī)范化和健康化發(fā)展。

在條例的引導(dǎo)下，支付機(jī)構(gòu)也需要堅(jiān)守小額、便民宗旨，更加注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)，重視合規(guī)經(jīng)營和自身建設(shè)。在新的監(jiān)管要求下，高質(zhì)量發(fā)展才是支付機(jī)構(gòu)的核心競爭力。近期，獲得金融科技領(lǐng)域年度最佳成長型、最具競爭力等多項(xiàng)榮譽(yù)的平安壹錢包（下稱“壹錢包”），便是一家典型的關(guān)注“求質(zhì)”的支付機(jī)構(gòu)。在定位和策略明晰之后，壹錢包以扎實(shí)的平臺(tái)能力，筑牢可持續(xù)發(fā)展根基，也體現(xiàn)出在平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略下的價(jià)值底色。

探索競爭優(yōu)勢

自2011年獲得支付牌照，壹錢包便擁有了多元化支付經(jīng)營資質(zhì)，依托手上的支付牌照，壹錢包在支付業(yè)務(wù)上大舉進(jìn)攻，不僅面向C端上線壹錢包App，還成為較早聚焦B端的支付機(jī)構(gòu)之一。

壹錢包早年的戰(zhàn)略也是要走出去，對(duì)內(nèi)對(duì)外同步推進(jìn)。然而，移動(dòng)支付市場的盤子就擺在那里，大家都想往賽道里擠，即便支付機(jī)構(gòu)都知道支付閉環(huán)的價(jià)值，但市場的存量和增量已經(jīng)有限，結(jié)果只能是每個(gè)人越分越少。再加上支付行業(yè)經(jīng)歷了比較艱難的幾年，因疫情、監(jiān)管從嚴(yán)等因素，受到了不小的沖擊，導(dǎo)致市場的開拓并沒有想象中容易，很多支付機(jī)構(gòu)交易量都出現(xiàn)了下滑，比起押寶在一個(gè)接近飽和的市場上，不如去挖掘?qū)儆谧约旱母偁巸?yōu)勢。

世界聞名的環(huán)法自行車賽七冠王阿姆斯特朗，騎車在平地疾馳時(shí)實(shí)力并不突出，甚至還經(jīng)常落在別人的后面，但一到山地就能迸發(fā)潛力，連續(xù)超過他人，其成功的關(guān)鍵在于將自己的優(yōu)勢發(fā)揮到極致。

發(fā)現(xiàn)自我價(jià)值，并強(qiáng)化這種優(yōu)勢，壹錢包也深諳其中的道理。經(jīng)過幾年的市場變化，壹錢包也找到了一條適合自己的路，這條路就是通過自身科技能力與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，融入平安生態(tài)，去服務(wù)好平安集團(tuán)的生態(tài)客戶。去年，平安集團(tuán)確立“綜合金融+醫(yī)療健康”的雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，不再只是聚焦發(fā)展單一業(yè)務(wù)，而是在幾乎全金融領(lǐng)域進(jìn)行深耕，依托銀行、保險(xiǎn)、支付等齊全的牌照資源，解決客戶多樣化金融需求，全面覆蓋客戶日常生活中的金融場景。

三十多年來，綜合金融始終貫穿著平安的發(fā)展歷程，并且形成了難以復(fù)制的優(yōu)勢。為什么平安集團(tuán)能做綜合金融模式，牌照資源、業(yè)務(wù)覆蓋以及金融子公司之間的互相協(xié)同或許是成功的秘訣。在平安集團(tuán)旗下，總共有13家核心金融公司，涉及銀行、保險(xiǎn)以及支付等領(lǐng)域，壹錢包便是其中之一。平安集團(tuán)綜合金融模式的基礎(chǔ)，正是旗下金融子公司的全方位布局。

作為平安集團(tuán)旗下的持牌支付機(jī)構(gòu)，多年以來，壹錢包已在數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益、營銷等多方面積蓄能力，橫向創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，縱向打造和提升技術(shù)水平，構(gòu)建起專業(yè)化的服務(wù)體系。有了一個(gè)好的開端，接下來的融合消化和轉(zhuǎn)換，才是關(guān)鍵。可以說，壹錢包找準(zhǔn)了融入平安生態(tài)的路徑，在平安集團(tuán)的大戰(zhàn)略和協(xié)同效應(yīng)下，能實(shí)現(xiàn)更高維度的自我進(jìn)化，同時(shí)也能將優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，更好地去服務(wù)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

壹錢包以支付為基礎(chǔ)，疊加多元化服務(wù)，助力活躍平安集團(tuán)金融客戶及促進(jìn)綜合金融轉(zhuǎn)化。基于平安集團(tuán)，并賦能平安集團(tuán)，從而產(chǎn)生更高的價(jià)值。

從目前的效果來看，壹錢包搭建起的綜合型服務(wù)平臺(tái)，已成為平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略中不可或缺的一環(huán)，為平安集團(tuán)大生態(tài)帶來更豐富的可能，提供強(qiáng)勁動(dòng)能，也助力平安集團(tuán)在綜合金融這條道路上走的更快更穩(wěn)。

發(fā)揮“連接”價(jià)值

平安集團(tuán)要做的是通過“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案，給客戶帶來“省心、省時(shí)、省錢”的服務(wù)體驗(yàn)，其中“客戶”始終是平安集團(tuán)的核心，這需要各個(gè)金融子公司去將產(chǎn)品和服務(wù)落地。

以壹錢包為例，過去兩年中，壹錢包圍繞產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)做了不少新的探索，積蓄已久，釋放出了積極的信號(hào)，也讓外界越來越看清了這家老牌支付機(jī)構(gòu)的獨(dú)有打法。

龐大的平安體系下，壹錢包承擔(dān)著一份職責(zé)，持續(xù)發(fā)揮著“連接”價(jià)值，即利用自身的科技能力和對(duì)客戶需求的深刻洞察，一頭連接著平安的生態(tài)和場景，另一頭連接著客戶和數(shù)據(jù)。

這種連接，更像是一個(gè)入口的作用，讓客戶能在許多非金融場景中，接觸并使用平安集團(tuán)的產(chǎn)品和服務(wù)，搭建起客戶與平安集團(tuán)金融服務(wù)的一座橋梁，最終轉(zhuǎn)化為平安生態(tài)體系中的客戶。的確，在C端流量見頂?shù)谋尘跋?#xff0c;諸多金融場景已經(jīng)步入存量階段，不得不面對(duì)增速放緩、獲客越來越難的現(xiàn)實(shí)，憑借傳統(tǒng)的思維方式獲客幾乎行不通了，更重要的是要“從客戶中來，到客戶中去”。

這一點(diǎn)，正是壹錢包目前在做的。比如在車生態(tài)領(lǐng)域，壹錢包圍繞車主加油的高頻需求，推出 “聚合加油平臺(tái)”，通過整合產(chǎn)品能力和油站服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為車主客戶提供一站式加油聚合服務(wù)，客戶可在平臺(tái)上直接選擇油站、油品、油號(hào)、油槍，在不下車的情況下就能完成加油和支付。

在與中石油、中石化等品牌強(qiáng)強(qiáng)合作的基礎(chǔ)下，壹錢包為車主打造專屬優(yōu)惠力度的油品及非油品營銷活動(dòng)，服務(wù)平安車生態(tài)客戶，除了在壹錢包自有的APP及小安加油小程序平臺(tái)向用戶開放，還通過平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安信用卡、汽車之家等多家專業(yè)公司的場景同時(shí)輸出。此外，全場景智能加油服務(wù)也能助力合作伙伴實(shí)現(xiàn)獲客引流，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

數(shù)據(jù)顯示，壹錢包的“聚合加油平臺(tái)”已覆蓋全國31個(gè)省份7.8萬座油站，油站市場覆蓋率超過60%，累計(jì)服務(wù)平安集團(tuán)客戶500余萬，金融客戶轉(zhuǎn)化率接近30%，成為油站覆蓋地區(qū)廣度、品牌聚合全面程度、品質(zhì)油站數(shù)量方面都具有競爭力的互聯(lián)網(wǎng)加油平臺(tái)?！熬酆霞佑推脚_(tái)”的邏輯是，通過加油連接客戶，同時(shí)也對(duì)客戶的行為偏好、消費(fèi)能力、信用情況等進(jìn)行分析，培養(yǎng)起客戶的使用習(xí)慣后，再借助平臺(tái)客戶的黏性為平安集團(tuán)其它金融業(yè)務(wù)引流，幫助平安集團(tuán)活躍客戶、促進(jìn)交易轉(zhuǎn)化。

除了“聚合加油平臺(tái)”，壹錢包的商城功能也是同理?，F(xiàn)在不僅獲客難，活客也不簡單。對(duì)于擁有大量客戶群體的平安集團(tuán)，“活客”也有非常重大的意義。通過壹錢包商城這個(gè)工具，能幫助平安集團(tuán)將客戶活躍起來，從而獲得更多服務(wù)客戶的機(jī)會(huì)。本著優(yōu)質(zhì)、精選的理念，壹錢包商城給平安集團(tuán)的客戶提供了豐富、優(yōu)質(zhì)的商品選擇，并支持萬里通積分兌換給予了客戶實(shí)打?qū)嵉幕仞?#xff0c;僅以萬里通積分撬動(dòng)的交易就達(dá)數(shù)十億元。

壹錢包商城和萬里通積分，使得平安各子公司有了另類活客方式。通過壹錢包商城和萬里通積分，打破平安集團(tuán)各專業(yè)公司間的壁壘，使各個(gè)板塊之間有了“連接”。萬里通積分具有互通性，客戶使用平安生態(tài)中其它金融產(chǎn)品產(chǎn)生的積分獎(jiǎng)勵(lì)，都可折算為萬里通積分，比如客戶使用平安信用卡進(jìn)行消費(fèi)，能積攢大量的信用卡積分，這些信用卡積分就可折算成萬里通積分，在壹錢包商城或平安銀行口袋商城去兌換對(duì)自己有價(jià)值的商品，間接的維護(hù)和活躍了平安銀行信用卡客戶。萬里通積分，正在逐漸成為平安集團(tuán)構(gòu)建權(quán)益生態(tài)的重要工具之一，融合車主生活、健康管理、商旅出行、生活禮遇等各項(xiàng)服務(wù)，覆蓋用戶多場景需求，可以在平安任意APP的權(quán)益管家使用兌換，全線上24小時(shí)提供權(quán)益兌換服務(wù)，十分方便。既促進(jìn)萬里通積分的消耗，又能提升不同業(yè)務(wù)的黏性和客戶忠誠度，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)懷及活客目的。

樹高千尺，其根必深。江河萬里，其源必長。如今，壹錢包已是一家專注于支付、賬戶、積分、商旅、商城等領(lǐng)域提供數(shù)字化解決方案的綜合型平臺(tái)服務(wù)公司。

隨著越來越多的案例在壹錢包的賦能下產(chǎn)生，壹錢包的特有打法也被驗(yàn)證可行。在整合技術(shù)產(chǎn)品以及市場資源后，壹錢包的能力開始慢慢反哺平安生態(tài)。

高質(zhì)量價(jià)值平臺(tái)樣本

在非銀行支機(jī)構(gòu)條例及國家整體金融工作的定調(diào)定性下，更考驗(yàn)著支付機(jī)構(gòu)圍繞監(jiān)管政策合規(guī)展業(yè)的決心。隨著支付行業(yè)迎來新一輪的周期，高質(zhì)量發(fā)展將是支付機(jī)構(gòu)的必然選擇。

此前，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對(duì)于壹錢包而言，對(duì)內(nèi)能配合平安集團(tuán)的綜合金融戰(zhàn)略，對(duì)外能立足于平安大生態(tài)，以更大的力度、更靈活的機(jī)制、更全面的金融服務(wù)，輸出自身能力，助力客戶數(shù)字化發(fā)展。

支付機(jī)構(gòu)本身就是連接線下線上商戶的重要渠道，在高質(zhì)量發(fā)展的模式下，壹錢包秉承支付業(yè)務(wù)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，也將以專業(yè)價(jià)值驅(qū)動(dòng)在數(shù)字、科技、普惠等方面的能力進(jìn)一步發(fā)揮，以“五篇大文章”為抓手，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康、可持續(xù)發(fā)展。

一是科技金融，壹錢包利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、知識(shí)圖譜等一系列前沿技術(shù)，為客戶提供嚴(yán)格的風(fēng)控手段等，如壹錢包自研的“玄武3.0”風(fēng)控系統(tǒng)，將智能風(fēng)控深入于金融企業(yè)服務(wù)中，有效控制反欺詐、反洗錢，確保企業(yè)與客戶資金安全，做到用科技守護(hù)客戶“錢袋子”，提升客戶“省心”體驗(yàn)。

二是數(shù)字金融，壹錢包積極探索數(shù)字化，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。財(cái)智云平臺(tái)就是壹錢包為客戶實(shí)現(xiàn)降本增效的工具之一，通過全流程SaaS服務(wù)、規(guī)模化采購能力構(gòu)建的企業(yè)全消費(fèi)聚合場景、豐富的技術(shù)產(chǎn)品及成熟的科技手段運(yùn)用，靈活適配各類企業(yè)費(fèi)用管理需求，賦能企業(yè)降本節(jié)支、風(fēng)險(xiǎn)防控、效率提升及體驗(yàn)優(yōu)化。比如在商旅上實(shí)現(xiàn)線上電子簽約、線上采購履約、智能風(fēng)險(xiǎn)防控等模式，出行上實(shí)現(xiàn)免貼票、報(bào)銷免實(shí)物審核，提升辦公效率的同時(shí)，大幅降低員工的紙張票據(jù)、郵寄及報(bào)銷打印用紙，僅2021-2022年，財(cái)智云累計(jì)實(shí)現(xiàn)減少用紙張數(shù)超過2300萬張。

三是普惠金融，壹錢包勇做普惠領(lǐng)跑者，一方面，壹錢包緊跟平安集團(tuán)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，搭建鄉(xiāng)村振興協(xié)銷平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“從田間地頭到城市餐桌”的扁平化銷售渠道；另一方面，壹錢包APP上線“鄉(xiāng)村振興專區(qū)”，并首創(chuàng)“平安愛心卡”，利用支付連接、運(yùn)營能力拓寬鄉(xiāng)村振興商品銷售路徑，成功將全國 23個(gè)地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品送上全國用戶的餐桌，發(fā)放愛心卡約 64萬張，撬動(dòng)20余萬平安員工積極加入助農(nóng)環(huán)節(jié)，累計(jì)銷售助農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到 3.5億元。

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，也是國家核心競爭力的重要組成部分，做好金融五大篇章，不僅僅 是以前簡簡單單的金融供給，而是應(yīng)該為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，只有圍繞五大篇章打造金融服務(wù)能力，基石深埋地底，才能建起一座高質(zhì)量的企業(yè)“大樓”。

緊跟平安集團(tuán)戰(zhàn)略步伐，壹錢包遵循金融五大篇章的指引，充分發(fā)揮綜合平臺(tái)服務(wù)優(yōu)勢，以科技為驅(qū)動(dòng)力，針對(duì)用戶痛點(diǎn)、難點(diǎn)問題提供數(shù)字化解決方案，持續(xù)提升支付服務(wù)質(zhì)效、賦能平安生態(tài)客戶構(gòu)建美好生活、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。這種趨勢將會(huì)與政策并行，也讓壹錢包更有效地惠及客戶、惠及產(chǎn)業(yè)、惠及社會(huì)，以高質(zhì)量金融服務(wù)為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)積極力量。