隨著金融服務(wù)越來越普惠，金融黑產(chǎn)也逐步抬頭。近年來，一些不法分子以“代理維權(quán)”之名，通過各種手段騙取消費者的信任，再試圖通過偽造國家機關(guān)公文、印章和證件，輔以惡意投訴等方式尋求刪除不良征信記錄，并從中牟取暴利。這些行為不僅給消費者帶來被欺詐的風(fēng)險，也嚴重擠占了本該用于正常維權(quán)的各類渠道，更嚴重擾亂了正常的金融市場秩序。

　　切實有效打擊金融黑產(chǎn)，警企協(xié)同形成精準打擊合力刻不容緩。馬上消費金融股份有限公司（簡稱馬上消費）作為持牌金融機構(gòu)，對非法“代理維權(quán)”行為“零容忍”，通過強大的科技能力和多年來積累的豐富經(jīng)驗，積極協(xié)助全國各地警方打擊黑產(chǎn)，不斷增強金融消費者的安全感、獲得感。

　　“黑中介”借力短視頻平臺拓展用戶?教唆消費者發(fā)起投訴惡意維權(quán)

　　你是否刷到過這樣的廣告：“逾期法律咨詢”“幫你快速上岸”“專業(yè)征信修復(fù)”……隨著短視頻平臺的火爆，不少不法分子在視頻號、抖音、小紅書等平臺傳播投訴攻略，以這些“洗白妙招” 騙取消費者的信任，教唆消費者參與以惡意維權(quán)的手段向業(yè)務(wù)合法的金融機構(gòu)發(fā)起投訴。

　　例如，今年5月馬上消費用戶王某因為貸款債務(wù)逾期而上了不良征信，他在某網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容平臺聯(lián)系上所謂的“代理維權(quán)”中介，想 “征信洗白”。非法代理維權(quán)團伙成員藺某某、陳某某教唆其偽造就醫(yī)證明作為投訴材料，謊稱生病無力償還逾期債務(wù)，要求金融機構(gòu)減免債務(wù)和刪除征信，期間還多次投訴至向金融監(jiān)管部門，企圖誘導(dǎo)監(jiān)管部門對金融機構(gòu)進行施壓。

　　馬上消費在隨后的調(diào)查、取證后，收集到了王某、非法代理維權(quán)團伙“偽造材料”的違法證據(jù)，協(xié)助公安機關(guān)完成立案調(diào)查工作，辦案部門后續(xù)依法對王某處以十日行政拘留的處罰，非法代理維權(quán)團伙藺某、陳某也被處以行政拘留八至十日不等的處罰。至此，一樁針對金融機構(gòu)的非法代理維權(quán)案件告破。

　　加大金融黑產(chǎn)懲處力度?非法“代理維權(quán)”偽造材料修復(fù)征信獲刑超一年

　　當下，“偽造材料修復(fù)征信”已是對金融行業(yè)健康發(fā)展影響最大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既沒有實現(xiàn)幫助用戶修復(fù)征信，優(yōu)化還款計劃的能力，還會對金融機構(gòu)和債務(wù)人帶來欺詐的風(fēng)險。但由于該行為違法犯罪成本低，參與人員體量大，行為發(fā)生地分布廣，導(dǎo)致違法犯罪事件屢禁不止。

　　近日，馬上消費協(xié)助福建警方偵破的一起非法代理維權(quán)案件正式宣判。案件所涉5名被告人因構(gòu)成偽造國家機關(guān)公文、印章、證件罪，分別被判處有期徒刑六個月至一年，緩刑一年至一年十個月，追繳違法所得并處罰金二千元至四萬元不等。

　　據(jù)了解，2021年11月，馬上消費接到福建籍客戶陳某某的電話投訴，稱其名下借款是朋友冒用自己身份產(chǎn)生。同時，她還提供了警方的立案通知書及結(jié)案證明，要求該公司據(jù)此刪除其征信上的逾期記錄。接到投訴后，馬上消費安全部門利用企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，經(jīng)過專業(yè)評估、多番查證，確認這份材料系偽造，便主動向公安派出所、刑警隊、法制等部門提供有價值的案情線索，積極配合警方開展偵查工作，鎖定了提供材料的非法“代理維權(quán)”中介公司，助力案件順利推進。

　　2022年2月，警方對該犯罪團伙開展收網(wǎng)打擊，先后對包括此機構(gòu)法人代表在內(nèi)的5名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施。緊接著，警方依托由馬上消費牽頭成立的打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（“AIF聯(lián)盟”），對同案新發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索并案調(diào)查，一舉打掉另一個開展個人“征信修復(fù)”的非法代理維權(quán)團伙，其法人代表楊某某被依法判處有期徒刑一年二個月，并處罰款人民幣二萬元。

　　敲詐勒索無處藏 警企合作抓獲30余名犯罪嫌疑人

　　除了偽造征信材料外，還有不法分子以“無條件退費”等話術(shù)，誘騙金融消費者提供個人借貸信息，假借債務(wù)人名義，向金融監(jiān)管部門提出惡意投訴，迫使金融服務(wù)公司滿足不合理訴求，索要錢財。

　　今年5月，上海市公安局刑偵總隊、長寧區(qū)刑偵支隊結(jié)合馬上消費牽頭成立的AIF聯(lián)盟機構(gòu)提供的相關(guān)線索及偵辦思路，邀請轄區(qū)檢察院、法院提前介入，在湖南衡陽成功打掉了一個涉嫌侵犯公民個人信息、敲詐勒索等犯罪的非法代理維權(quán)犯罪團伙，當場抓獲犯罪嫌疑人30余名，并全部采取刑事拘留強制措施。

　　無論是“偽造材料修復(fù)征信”還是侵犯公民個人信息、敲詐勒索，作為依法合規(guī)經(jīng)營的持牌消費金融機構(gòu)，馬上消費一直助力警方對非法“代理維權(quán)”行為的常態(tài)化打擊，通過技術(shù)創(chuàng)新、科技賦能的方式，積極助力行業(yè)機構(gòu)和監(jiān)管部門提升金融黑產(chǎn)的整治效率，壓實金融機構(gòu)的社會責(zé)任。

　　打擊黑產(chǎn)久久為功。截至三季度末，馬上消費助力28 省公安機關(guān)受、立非法代理維權(quán)案件242起，采取刑事強制措施25人、行政拘留59人，對不法行為形成有力的震懾和打擊。未來，馬上消費將對黑產(chǎn)保持“零容忍”態(tài)度，積極支持同業(yè)機構(gòu)、警方和監(jiān)管機構(gòu)以打促防，共同筑牢金融反欺詐的“恢恢天網(wǎng)”。