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金融賦能科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長 合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例

2024-09-06 11:44 來源:新華財經(jīng) 次閱讀
 
金融賦能科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長 合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例

  近日,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行“‘雪中送炭’+‘錦上添花’科創(chuàng)企業(yè)背后的金融力量”案例入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例。為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行在企業(yè)困難期“雪中送炭”,在企業(yè)發(fā)展期“錦上添花”,以全方位、多層次、個性化的金融服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)“茁壯成長”。

  幫助科創(chuàng)企業(yè)“渡過難關(guān)”

  合肥國研漢因檢測科技有限公司成立于2020年12月,主要從事數(shù)字化醫(yī)學(xué)診斷與檢測設(shè)備等研發(fā)及生產(chǎn),已經(jīng)取得20項自主知識產(chǎn)權(quán)。

  雖然企業(yè)擁有扎實的研發(fā)實力和良好的發(fā)展前景,但是前期研發(fā)投入大、資金回報周期長等問題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。據(jù)介紹,為滿足生物醫(yī)藥行業(yè)的生產(chǎn)和監(jiān)管標(biāo)準,企業(yè)需要投入大量資金來建立標(biāo)準化廠房,但是初創(chuàng)期企業(yè)營業(yè)收入較少,流動資金短缺等問題為其發(fā)展帶來較大阻力,急需低成本銀行融資。企業(yè)相關(guān)負責(zé)人表示,股權(quán)融資限制較多,而多數(shù)銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產(chǎn)或過硬資信,這些條件初創(chuàng)科技型企業(yè)都不具備。

  合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后,迅速成立項目專班,進行專業(yè)化研判,考量企業(yè)高管和研發(fā)團隊的學(xué)歷背景和研發(fā)經(jīng)驗,通過“共同成長貸”,以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬元,并給予企業(yè)成長支持授信額度1000萬元。

  據(jù)介紹,銀企雙方簽訂“共同成長協(xié)議”,簽約期限為3年,約定后續(xù)為企業(yè)持續(xù)提供結(jié)算服務(wù)、投資款及IPO資金存放、貸款服務(wù)、員工服務(wù)等全方位綜合服務(wù),解決了傳統(tǒng)授信模式下額度不能滿足企業(yè)需求的問題。針對企業(yè)現(xiàn)金流相對緊張現(xiàn)狀,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行提供共贏利率模式,即在約定利率的基礎(chǔ)上,將一部分利息延期支付,在貸款前期給予優(yōu)惠利率(年利率)2.5%,同時與企業(yè)約定共贏利率觸發(fā)條件,在企業(yè)發(fā)展壯大達到觸發(fā)條件后則按共贏利率(年利率)4.5%執(zhí)行,這樣有效減輕企業(yè)在成長初期的資金壓力,對于企業(yè)而言,無疑是“雪中送炭”。

  合肥國研漢因檢測科技有限公司在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的支持下,順利走出資金困境,迎來快速健康發(fā)展。

  成為科創(chuàng)企業(yè)“成長伙伴”

  企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展離不開資金的保障。2023年6月底,安徽省實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”。按照風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的市場邏輯,創(chuàng)新以金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)為基礎(chǔ)的跨周期風(fēng)險收益動態(tài)平衡解決方案,從機制上提升金融機構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

  在總結(jié)商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)實踐的基礎(chǔ)上,“共同成長計劃”設(shè)計了一套行之有效的銀企中長期共擔(dān)風(fēng)險、共享成果的戰(zhàn)略合作機制。在市場化、法治化原則下,按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則,銀企雙方通過自主協(xié)商,在普通商業(yè)貸款合同和現(xiàn)行政策框架基礎(chǔ)上,通過選擇一種或若干遠期權(quán)益事項簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,支持企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期等不同成長階段獲得研發(fā)、生產(chǎn)、固定資產(chǎn)投資等全部資金需求。目前,工商銀行、建設(shè)銀行、徽商銀行、合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與安徽省金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”。

  早介入,長陪伴,共成長。合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行公司金融部總經(jīng)理王旭東表示,要以“成長伙伴”的視角充分分析公司的未來前景,為企業(yè)制定符合其發(fā)展的金融服務(wù)方案,與科創(chuàng)企業(yè)“共同成長”。相比傳統(tǒng)模式,“共同成長貸”在培育支持科創(chuàng)企業(yè)方面,不僅讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”,更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著優(yōu)勢,通過開展中長期風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作,解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題,支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。

  在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的陪伴下,如今的合肥國研漢因檢測科技有限公司即將迎來第三輪股權(quán)融資。國研漢因單分子免疫診斷設(shè)備獲得安徽省藥品監(jiān)督管理局許可的醫(yī)療器械注冊證批文,營業(yè)收入穩(wěn)步增長,企業(yè)在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的金融支持下正在“茁壯成長”。

  助力科創(chuàng)企業(yè)“一直在努力”

  “在安全可控的前提下,我們愿意為有發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)提供門檻更低、利率更低、效率更高的金融支持。”王旭東表示。截至2024年6月,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款金額達110.23億元,在該行公司類貸款中占比近25%;戶數(shù)1190戶,在該行公司類客戶中占比近50%,已實現(xiàn)“百億千戶”的階段性目標(biāo)。

  作為本土法人銀行,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行對于科創(chuàng)型企業(yè)的關(guān)注和支持“一直在路上”。據(jù)介紹,早在五年前,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行就已經(jīng)創(chuàng)新打造了“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系。

  “365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系即構(gòu)建“三專”管理架構(gòu)(組建專業(yè)條線部門、設(shè)立專營特色機構(gòu)、培養(yǎng)專屬服務(wù)團隊);建立“六單”經(jīng)營機制(單獨的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、單獨的客戶準入機制、單獨的授信管理機制、單獨的風(fēng)險定價機制、單獨的風(fēng)險容忍機制、單獨的激勵約束機制);聚焦科技型企業(yè)融資中普遍存在的五大問題(無抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期、續(xù)貸難),針對性地開發(fā)“門檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。此次入選“十大優(yōu)秀范例”的合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行就是合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行科技金融特色機構(gòu),專門開展科技金融業(yè)務(wù)。

  此外,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮金融引導(dǎo)作用,撬動更多社會資源投入科技金融領(lǐng)域,合力為各類主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強大的資本支撐。省級層面,與安徽省中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺合作,通過該平臺立足合肥輻射全省;市級層面,與合肥市“信易貸”平臺合作,助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;縣區(qū)級層面,與蜀山區(qū)政府、高新區(qū)管委會等合作推出科大硅谷(蜀山)貸、戰(zhàn)新貸、青創(chuàng)貸、瞪羚貸等財政金融產(chǎn)品。積極對接安徽省科技融資擔(dān)保、興泰融資擔(dān)保等機構(gòu),積極推廣“見貸即保”業(yè)務(wù)模式;主動加大與市種子基金、天使基金等股權(quán)投資機構(gòu)合作,通過“客戶互薦、資源共享”,采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開展投貸聯(lián)動等。

  自安徽省創(chuàng)新實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”以來,得到科創(chuàng)企業(yè)普遍歡迎和金融機構(gòu)積極參與,促成了一大批科創(chuàng)企業(yè)與金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作和雙向奔赴。合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)部署、優(yōu)化金融服務(wù)方案,為一批初創(chuàng)科技型企業(yè)解決了資金難題。據(jù)統(tǒng)計,截至2024年6月末,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行已與434家企業(yè)簽署協(xié)議,協(xié)議金額超52億元。此次入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例,也是對合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行該項工作的充分認可。下一步,合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行將持續(xù)探索創(chuàng)新更多合作模式,為促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)貢獻更多力量。(李蕓)

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