?　　近年來，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司堅(jiān)持“一個(gè)國(guó)壽，一攬子幫扶”長(zhǎng)效工作機(jī)制，主動(dòng)牽頭推廣一攬子普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，充分聯(lián)動(dòng)整合中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、廣發(fā)銀行等金融資源，積極參與地方因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)防貧救助和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)工作，打造出“保險(xiǎn)+銀行”綜合金融幫扶模式。

　　其中，“防貧保”這一普惠金融項(xiàng)目于2021年在廣西崇左市開始試點(diǎn)和推廣，探索形成了“聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)、覆蓋農(nóng)村人口、綜合金融幫扶、結(jié)余超賠機(jī)制、資源高效整合”普惠型綜合保險(xiǎn)防返貧路徑，助力地方牢牢守住“不發(fā)生系統(tǒng)性返貧問題”的底線。

　　三套“組合拳”打贏防返貧“阻擊戰(zhàn)”

　　推廣實(shí)施防因病返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。依據(jù)2021年崇左市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保賠付數(shù)據(jù)測(cè)算，設(shè)定自付費(fèi)用5000元的“防貧保”起付線、保額及險(xiǎn)種組合、免責(zé)條款、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制等，超出預(yù)警線且經(jīng)查勘認(rèn)定符合條件的，按照個(gè)人自付超出預(yù)警線部分的70%標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，不設(shè)賠付上限。

　　推廣實(shí)施防因?qū)W返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。對(duì)在大中專院校接受全日制學(xué)歷教育的在校生，家庭主要收入依靠政策性收入，當(dāng)年學(xué)雜費(fèi)、住宿費(fèi)、教科書費(fèi)等累計(jì)自付費(fèi)用超過6000元預(yù)警線的，按費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額度扣除6000元后給付保險(xiǎn)救助金，6000元額度可享受廣發(fā)銀行免息助學(xué)貸款。

　　推廣實(shí)施防因?yàn)?zāi)、因意外返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。對(duì)因?yàn)?zāi)、因意外等致使家庭經(jīng)濟(jì)損失超過上一年度總收入，或收入大幅縮減，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村家庭，提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　把牢“三環(huán)節(jié)”? 多措并舉打好“民生牌”

　　“防貧保”在崇左市試點(diǎn)推廣過程中，崇左市政府主導(dǎo)方案的建立和運(yùn)行，負(fù)責(zé)籌資、監(jiān)督，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)崇左分公司作為承保方，建立了監(jiān)測(cè)、預(yù)警、理賠及咨詢“一站式”服務(wù)機(jī)制。

　　在監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)，通過對(duì)接鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、應(yīng)急、教育、民政及交警等部門數(shù)據(jù)，與中國(guó)人壽平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)篩查，分析監(jiān)測(cè)農(nóng)村家庭收入變動(dòng)情況。

　　在預(yù)警環(huán)節(jié)，監(jiān)測(cè)對(duì)象凡因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)導(dǎo)致家庭收入出現(xiàn)大幅下降且符合理賠條件的，發(fā)起預(yù)警，及時(shí)通知農(nóng)戶提交理賠申請(qǐng)材料。

　　在理賠環(huán)節(jié)，在各縣成立精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)服務(wù)中心，整合政府部門資源，提供費(fèi)用審核、調(diào)查補(bǔ)償、政策宣傳、咨詢解答及進(jìn)度協(xié)助查詢等服務(wù)，篩查出符合條件的人員，提交相關(guān)材料辦理即可完成所有程序。

　　崇左市天等縣馮先生，因病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用超過30萬(wàn)元，被列入防返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象。經(jīng)核算，在全部30余萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)支出中，馮先生個(gè)人僅承擔(dān)費(fèi)用4.6萬(wàn)余元，其余由醫(yī)?；?、大病基金、民政臨時(shí)救助和“防貧?！背袚?dān)，其中防貧保險(xiǎn)支付理賠款5.39萬(wàn)元，有效緩解了馮先生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　融入?yún)^(qū)域發(fā)展大局? 扎實(shí)做好基層民生保障

　　除積極向符合條件的防返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象給付保險(xiǎn)金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償外，中國(guó)人壽駐桂成員單位還與崇左市政府合作建立保險(xiǎn)基金結(jié)余返還、超賠風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

　　“防貧?！表?xiàng)目實(shí)施過程中，地方政府部門不需要增加人員編制、辦公設(shè)備、系統(tǒng)投入，不需要多部門流轉(zhuǎn)，極大增強(qiáng)了該項(xiàng)目政企合作積極性，使項(xiàng)目體系架構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村得以快速鋪展。通過政府出資、保險(xiǎn)公司承保的方式，將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的載體，形成政府、企業(yè)、群眾三方多贏的防貧局面。

　　“防貧保”自2021年啟動(dòng)以來，已推廣借鑒至德?？h、三江縣、東興市等廣西多個(gè)縣區(qū)。2022年，該項(xiàng)目入選廣西建設(shè)面向東盟金融開放門戶改革創(chuàng)新十大案例提名，榮獲年度“科創(chuàng)中國(guó)”數(shù)字普惠金融(鄉(xiāng)村振興)創(chuàng)新成果獎(jiǎng);2023年，入選保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)普惠保險(xiǎn)典型案例、全國(guó)“金融支持國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣十佳案例”。

　　截至2023年底，“防貧?！表?xiàng)目已實(shí)現(xiàn)憑祥、天等、大新、龍州4縣(市)108萬(wàn)農(nóng)村人口全覆蓋，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的6676名農(nóng)戶中，有1158人得到扶助，共給付理賠金超1187萬(wàn)元。